Elukindlustus: elukindlustuse ja annuiteetide pakkujate digitaalse transformatsiooni prioriteedid

Elukindlustus- ja annuiteetide tööstuse tulevikku kujundavad strateegiad ja uuendused ei ole enam teoreetilised – neid rakendatakse juba täna. Uued digitaalsed vahendid ja arenevad tehnoloogiad pakuvad kindlustusandjatele selge tee kindlustuse digitaalsele transformatsioonile, võimaldades neil moderniseerida vanu süsteeme, reageerida muutuvatele klientide ootustele ja pakkuda sujuvat, kliendikeskne kogemust. Elukindlustus- ja annuiteetide turg on kriitilises risttees. Vanad tegevusmudelid, mis olid viimase mitme aastakümne jooksul väga tõhusad, on muutumas üha enam vastuolus tarbijate praeguse käitumisega ja konkurentsiga. Organisatsioonid, kes tunnistavad seda muutust ja investeerivad aktiivselt elukindlustuse tehnoloogia ümberkujundamisse, on parimas positsioonis jätkusuutliku kasvu, kasumlikkuse ja pikaajalise turuliidri positsiooni saavutamiseks.

Digitaalne mugavus, millega tänapäeva kindlustusvõtjad on harjunud pankade, jaemüüjate ja fintech-ettevõtetega suheldes, on see, mida nad nõuavad ka kindlustusandjatelt. Nad soovivad uurida, võrrelda, omandada ja hallata elukindlustuspoliise interneti kaudu, kasutades lihtsaid ja kiireid digitaalseid vahendeid. Digitaalsete kindlustuslahenduste nõudlus sunnib kindlustusandjaid ümber mõtlema kogu väärtusahelat – alates tootearendusest ja kindlustuslepingute sõlmimisest kuni turustamise, teenindamise ja kahjunõuete haldamiseni. Kliendid nõuavad nüüd kohandatud teenuseid, selget hinnakujundust, reaalajas suhtlust ja seadmetega ühilduvaid iseteenindusportaale.

Innovatsioon on paljudes organisatsioonides muutunud oluliseks takistuseks vanale kindlustussüsteemile. Kuigi need platvormid on osutunud stabiilseteks ja nõuetele vastavateks, töötavad nad silodes, on tavaliselt manuaalsed ja neid ei saa integreerida. Aegunud poliisihaldussüsteemid, kindlustusmootorid ja andmeplatvormid aeglustavad toodete turule toomist, piiravad personaliseerimist ja muudavad reaalajas otsuste tegemise võimatuks. See on takistanud kindlustusandjatel pakkuda tänapäeva turul nõutavat kiirust, paindlikkust ja reageerimisvõimet. Seega ei ole kindlustussüsteemide moderniseerimine üldse valikuvõimalus – see on eeldus, mis võimaldab skaalautuvat digitaalset transformatsiooni ja operatiivset efektiivsust.

Masinõpe kindlustusandjatele ja tehisintellekt elukindlustuses avavad täiesti uued võimalused tegevuseks. Need tehnoloogiad võimaldavad kindlustusandjatel automatiseerida töömahukaid protsesse, vähendada tegevuskulusid ja suurendada täpsust kogu organisatsioonis.

Peamised rakendused on järgmised:

• Arukas kindlustus ja riskihindamine
• Uute töötajate sissejuhatamine ja poliitikate väljastamine automatiseerimine
• Chatbotid ja tehisintellekti kasutav klienditugi
• Pettuste avastamine ja nõuetele vastavuse jälgimine

Intelligentset automatiseerimist kindlustusprotsessidesse rakendades saavad ettevõtted lühendada otsuste tegemise aega, mõjutamata seejuures regulatiivset lähenemist ja osutatavate teenuste kvaliteeti. Tähelepanuväärne on, et tehisintellekt täiendab inimkogemust, kuid ei asenda seda, töödeldes rutiinset teavet ja avastades kasulikke järeldusi.

Kindlustusandmete analüüs on muutunud oluliseks vahendiks klientide käitumise mõistmiseks, elusündmuste ennustamiseks ja kasvuvõimaluste kindlakstegemiseks. Kindlustusandmete konsolideerimise ja integreerimise võimega kindlustusandjad saavad olulise eelise järgmistes valdkondades:

• Toodete personaliseerimine ja hindade optimeerimine
• Elutsükli haldus ja klientide säilitamine
• Ennustav riskimudel ja kindlustusmatemaatiline analüüs
• Müügitulemused ja müügikanalite optimeerimine

Andmetel põhineva kindlustusotsuste tegemise suunas liikumine võimaldab elukindlustusandjatel minna reaktiivselt tegutsemiselt üle proaktiivsele tegevusele, parandades nii klientide rahulolu kui ka kasumlikkust.

Edukad kindlustuse digitaalse transformatsiooni algatused nõuavad enamat kui üksikute tööriistade rakendamist. Tõeline erinevus seisneb tehnoloogia sobitamises äristrateegia, äriprotsesside ja võimekustega.

See hõlmab järgmist:

• Äriprotsesside ümberkorraldamine lõpus
• Digitaalsed ja andmepädevused meeskonna oskuste täiendamine
• Skaalautuvate, pilvepõhiste kindlustussüsteemide loomine
• Pideva innovatsiooni kultuuri arendamine

Kindlustusandjad, kes käsitlevad muutust pikaajalise ja tervikliku ettevõtmisena, mitte üheainsa IT-algatusena, on vastupidavamad ja kohanemisvõimelisemad.

Teine oluline kasvutegur on elukindlustuse tootearendus. Tehisintellekti, analüütika ja modulaarse süsteemi arhitektuuri rakendamise abil saavad kindlustusandjad luua paindlikumaid tooteid, mis vastavad muutuvatele klientide nõudmistele.

See hõlmab järgmist:

• Individuaalsed ja kohandatud poliitikaraamistikud
• Dünaamilised hinnakujundusmudelid
• Hübriid-elukindlustus ja annuiteet-tooted
• Lühendatud tootearendustsüklid ja kiire tooteturule toomine

Kaasaegsete kindlustustoodete ümberkujundamine parandab turule toomise kiirust ning lisaks ka kasumlikkuse jätkusuutlikkust ja regulatiivseid nõudeid.

Kindlustusmüügi protsessi optimeerimine digitaalsete kanalite kaudu on hädavajalik, et konkureerida tihedas konkurentsis. Digitaalsed turustusplatvormid automatiseeritud hinnapakkumiste ja eelnevalt loodud CRM-süsteemidega muudavad nii agendi kui ka kliendi töö sujuvamaks.

Eelised on järgmised:

• Lühemad müügitsüklid
• Suurendatud nõustajate tootlikkust
• Parem kliendikogemus omnichanneliga
• Reaalajas tulemusnäitajad

Digitaalse kindlustusmüügi kasutuselevõtuga saavad elukindlustusandjad laiendada oma tegevusulatust, parandada konversioonimäärasid ja reageerida kiiremini turuvõimalustele.

Edukad kindlustusandjad on need, kes tajuvad muutusi protsessina. Turukeskkond, regulatsioonid ja klientide nõudmised muutuvad samuti pidevalt – ja organisatsioonid peavad muutuma koos nendega.

Selleks on vaja:

• Pidevad tehnoloogilised uuendused
• Protsessi pidev optimeerimine
• Toote ja kogemuse perioodiline uuendamine
• Hea valitsemistava ja juhtkonna pühendumus

Võttes otsustavaid meetmeid nende ümberkujundamise prioriteetide osas, saavad elukindlustusandjad ja annuiteetide pakkujad luua vastupidavamad, tõhusamad ja kliendikeskseimad organisatsioonid. Edu saavutamiseks ei ole enam vaja välja töötada uusi tehnoloogiaid ja strateegiaid, need on juba olemas ja ainus, mida vaja on, on nende rakendamine.

Elukindlustusseltsid, kes investeerivad täna digitaalsesse transformatsiooni, on need, kes on heades tingimustes, et pakkuda asjakohast väärtust nii klientidele, reguleerivatele asutustele kui ka aktsionäridele.