Страхование для жизни: что важно в цифровой трансформации для тех, кто занимается страхованием жизни и пенсионными планами

Стратегии и инновации, которые определяют будущее индустрии страхования жизни и аннуитетов, уже не являются теоретическими — они реализуются уже сегодня. Новые цифровые инструменты и появляющиеся технологии предоставляют страховщикам четкий путь к цифровой трансформации страхования, позволяя им модернизировать устаревшие системы, реагировать на меняющиеся ожидания клиентов и предоставлять беспрепятственный, ориентированный на клиента опыт. Рынок страхования жизни и аннуитетов сейчас на важном перепутье. Старые модели работы, которые были очень эффективны в последние несколько десятилетий, все больше не соответствуют тому, как сейчас ведут себя потребители и конкуренты. Компании, которые понимают эти изменения и активно вкладывают в технологические преобразования в сфере страхования жизни, будут в лучшем положении для устойчивого роста, прибыльности и долгосрочного лидерства на рынке.

Современные страхователи привыкли к удобству цифровых технологий при работе с банками, розничными сетями и финтех-компаниями, и теперь они хотят того же от страховых компаний. Они хотят искать, сравнивать, покупать и управлять полисами страхования жизни через интернет, используя простые и быстрые цифровые средства. Этот спрос на цифровые страховые услуги заставляет страховщиков переосмыслить всю цепочку создания стоимости — от разработки продуктов и андеррайтинга до дистрибуции, обслуживания и управления претензиями. Клиенты теперь хотят индивидуальные услуги, понятные цены, общение в реальном времени и порталы самообслуживания, которые работают на всех устройствах.

Инновации стали серьезным препятствием для устаревших страховых систем во многих организациях. Хотя эти платформы обеспечивают стабильность и соответствие требованиям, они работают изолированно, обычно управляются вручную и не могут быть интегрированы. Устаревшие системы управления политиками, механизмы андеррайтинга и платформы данных замедляют запуск продуктов, ограничивают возможности персонализации и не позволяют принимать решения в режиме реального времени. Из-за этого страховщики не могут обеспечить скорость, гибкость и оперативность, которые сегодня требует рынок. Так что модернизация основных страховых систем — это не просто выбор, а просто необходимость для масштабируемой цифровой трансформации и эффективности работы.

Машинное обучение для страховщиков и искусственный интеллект в сфере страхования жизни открывают совершенно новые возможности для работы. Эти технологии также позволяют страховщикам автоматизировать трудоемкие процессы, снизить операционные расходы и повысить точность во всей организации.

Основные области применения:

• Умное страхование и оценка рисков
• Автоматизация политик по адаптации и выдаче
• Чат-боты и поддержка клиентов с помощью искусственного интеллекта
• Выявление мошенничества и контроль за соблюдением правил

Благодаря внедрению умной автоматизации в страховые процессы, компании смогут быстрее принимать решения, не нарушая при этом нормативные требования и качество предоставляемых услуг. Важно отметить, что ИИ дополняет, но не заменяет человеческий опыт, обрабатывая рутинную информацию и выявляя полезные идеи.

Аналитика страховых данных стала важной штукой для понимания поведения клиентов, прогнозирования жизненных событий и выявления возможностей для роста. Те страховщики, которые могут объединять и интегрировать данные через точки взаимодействия, получают мощное преимущество в следующих областях:

• Персонализация продуктов и оптимизация цен
• Управление жизненным циклом и удержание клиентов
• Прогнозная модель риска и актуарный анализ
• Результаты продаж и оптимизация каналов

Переход к принятию решений в страховании на основе данных позволяет страховщикам жизни перейти от пассивных действий к активному взаимодействию, повышая как удовлетворенность клиентов, так и прибыльность.

Для успешной цифровой трансформации в страховании нужно не только внедрять отдельные инструменты. Главное — это соединить технологии с бизнес-стратегией, процессами и возможностями.

Это включает в себя:

• Переделай бизнес-процессы в конце
• Повышение квалификации команды по цифровым технологиям и работе с данными
• Создание масштабируемых облачных страховых систем
• Развивайте культуру постоянных инноваций

Страховые компании, которые смотрят на трансформацию как на долгосрочную и комплексную задачу, а не как на одну ИТ-инициативу, более устойчивы и адаптивны.

Еще один важный фактор роста — это инновации в сфере страхования жизни. Благодаря искусственному интеллекту, аналитике и модульным системам, страховые компании смогут создавать более гибкие продукты, чтобы удовлетворить меняющиеся потребности клиентов.

Это включает в себя:

• Индивидуальные и настраиваемые рамки политики
• Динамические модели ценообразования
• Гибридные продукты страхования жизни и аннуитеты
• Сокращение циклов разработки продуктов и быстрый запуск продуктов

Перенастройка современных страховых продуктов ускоряет их выход на рынок, а также помогает сохранить прибыльность и соблюдать нормативные требования.

Оптимизация процесса продажи страховых услуг через цифровые каналы очень важна, чтобы выдержать конкуренцию на переполненном рынке. Цифровые платформы с автоматизированным расчетом стоимости и готовыми системами CRM упрощают работу как агентам, так и клиентам.

Плюсы включают:

• Более короткие циклы продаж
• Повысили эффективность работы консультантов
• Лучший клиентский опыт благодаря многоканальному подходу
• Показатели производительности в реальном времени

Благодаря цифровым технологиям распространения страховых продуктов, компании, занимающиеся страхованием жизни, могут расширить свой охват, повысить конверсию и быстрее реагировать на рыночные возможности.

Страховщики, которые добьются успеха, — это те, кто воспринимает трансформацию как процесс. Рыночная среда, нормативные требования и потребности клиентов также будут меняться, и организации должны меняться вместе с ними.

Для этого нужно:

• Постоянные технологические обновления
• Постоянно улучшайте процесс
• Периодически вводите инновации в продукты и опыт
• Хорошее управление и лидерство

Приняв решительные меры по этим приоритетным направлениям трансформации, страховщики жизни и поставщики аннуитетов могут создать более устойчивые, эффективные и ориентированные на клиента организации. Больше нет необходимости придумывать новые технологии и стратегии, необходимые для успеха, они уже существуют, и единственное, что требуется, — это их внедрение.

Те страховые компании, которые сейчас вкладывают в цифровую трансформацию, будут в выгодном положении, чтобы предложить что-то ценное своим клиентам, регуляторам и акционерам.