AI Kindlustustoostuses: Strateegia, Rakendamine ja Tulevik

AI kindlustuses ei ole enam eksperiment. See on alus, millel juhtivad kindlustusfirmad hindavad riske, tootlevad kahjusid ja teenindavad kliente. Genereerivast AI-st, mis automatiseerib dokumentide labivaatuse, kuni agentsete susteemideni, mis haldavad tielikke kahjude tootlusprotsesse - kindlustustoostus on AI transformatsiooni keskel, mis muudab iga funktsiooni.

See juhend holmab AI kasutuselevotu praegust seisundit kindlustuses, reaalseid kasutusnaiteid ettevotetelt nagu Aviva ja praktilist 6-sammulist raamistikku ettevotteulatuslikuks AI rakendamiseks. Nagu iga suur tehnoloogiline nihe enne seda, sunnib AI ettevotteid kohanduma voi riskima mahajaatmisega. Kindlustusfirmad, kes ignoreerivad seda laine, voitlevad konkurentsivoimekuse nimel.

McKinsey finantsteenuste uuringu kohaselt uletavad AI strateegiad omaks votnud kindlustusfirmad mahajaajaid kuuekorra ulatuses aktsionäride tulususe osas. AI on juba muutnud tarbijate ootusi ja kliendid nouavad nuud: suuremat tapsust ja usaldusvaarsust; voimalust pidada inimeselaadseid vestlusi AI robotitega; huperisikupärastatud pakkumisi; noude korral tooteid ja suhtlusi. Nutikate lepingute automatiseerimisega saab kahjunoudeid automaatselt kaivitatda, kui eelnevalt maaratud tingimused on taetud.

See, mis eristab Gen AI-t teistest tehnoloogilistest hüpetest: Gen AI suudab motleda, langetada otsuseid, naidata loovust ja empaatiat tasemel, mida ukski varasem tehnoloogia ei saavutanud. Need oskuskomplektid on kindlustusfirmade jaoks sydamele liiga.

Selleparast Gen AI revolutioneerib kindlustussektori. Kindlustuse olemus seisneb oiges riski mõistmises ja inimeste aitamises kitsikohtades voimalikult tõhusal, tõhusal ja taktikal viisil.

Traditsiooniline analuutiline AI tunneb andmetes trendide ara. Gen AI laiendab neid funktsioone parema struktureerimata andmete mõistmisega. Agentne AI toob uut automatiseerimist keerukatesse toovoogudesse.

Selle paindlikkuse tottu rakendavad kindlustusfirmad AI-d koigile pohifunktsioonidele: muugi tohusus, aktuaarne hindamine, kahjude haldamine, klienditeenindus.

Eduka AI transformatsiooni saavutamiseks ei piisa servadel mangimisest voi mõnest pilootprojektist. Edukas transformatsioon nouab AI strateegia nouandlust, mis ulatub pinnapealsetest muutustest kaugemale.

Kindlustusfirmad peavad: kehtestama julge ettevotteulatusliku visiooni; pohjalikult umber programmeerima viisi, kuidas nad ari ajavad; ule vaatama toovoogud; tootama kaasaegse andme- ja tehnoloogiapinu; skaleerima AI-d taaskasutatavate komponentide abil.

Forresteri poolt on kindlustuse AI nouandlusteenuste pakkujad tuvastatud digitaalsete muutuste pioneeridena, osaledes AI projektides ule 200 kindlustusfirmaga ule maailma. Spetsialiseeritud kindlustusosakonnal on ka raamatukogu: ule 50 taaskasutatava AI komponendi; ule 20 lopp-to-lopp kindlustusvoimekuse.

Peaaegu koik kindlustusfirmad on alustanud AI kasutamist ja neil on tootmises palju rakendusi. Siiski tunnistavad paljude kindlustusfirmade juhid, et nende organisatsioonid ei ole AI-podsed, vottes seda oma aruprotsessides tielikult omaks.

AI liidrid kindlustusfirmade hulgas uletavad juba oma kolleege. Uuringute kohaselt on kindlustustoostuse AI liidrid genereerinud viimase viie aasta jooksul 6,1 korda rohkem TSR-i kui AI mahajaanud.

Siiani on domeenitasandil AI-pohine umberjuhtmine mojutanud mitmeid kriitilisi aspekte: 10-20% korgemad edukuse maarad uutele agentidele; 10-15% korgem preemiumide kasv; 20-40% madalamad uute klientide omandamise kulud; 3-5% parandus kahjude tapsuses.

Transformatsiooni teekaart on juba valja antud juhina, mida ettevotted peaksid kasutama digitaalsete ja AI voimaluste omaksvotmiseks. Gen AI kiirenevate arengute ja kasvava mojuga muutub see pakkivaks noudeks.

1. Joondage juhtkond arinduslikult juhendatava AI transformatsiooni teekaardiga. Suured kindlustusfirmad ei kasitle AI-d ainult tohususriistana, vaid moistavad seda muutuste allikana.

2. Ehitage oige talentide pink. Digitaalsete liidrirolli saavutamiseks peavad kindlustusfirmad arendama oma talentide varusid, omades tugevat siseveebist digitaalset talentide varu voi kasutades pühendatud AI arendusmeeskondi. Eelistatavalt peaks 70-80% digitaalsetest talentidest olema siseveebist.

Tempokalt muutuvas maailmas sammu pidamiseks peavad kindlustusettevotted votma radikaalse ettevotteulatusliku vaatenurga AI-le, tielikult umber programmeerima ari ja integreerima AI koigisse oma protsessidesse. See holmab: ettevotte spetsiifiliste susteemide ehitamist; AI mudelite treenimist siseandmetel; arprotsesside timberriistamist; toimemudeli ulehindamist; AI taaskasutamist taaskasutatavate komponentidega.

Toimingute timberjuhtimine AI-esimese lahenemisega tagab kindlustusfirmadele pikaajalise arilise vaartuse ja voimaldab konkurente uletada.