Assicurazione per la vita: priorità di trasformazione digitale per i fornitori di assicurazioni sulla vita e rendite vitalizie

Le strategie e le innovazioni che stanno cambiando il futuro del settore delle assicurazioni sulla vita e delle rendite non sono più solo teorie: sono già realtà. I nuovi strumenti digitali e le tecnologie emergenti offrono alle compagnie assicurative un percorso chiaro verso la trasformazione digitale, permettendo loro di modernizzare i sistemi esistenti, rispondere alle nuove aspettative dei clienti e offrire esperienze fluide e incentrate sul cliente. Il mercato delle assicurazioni sulla vita e delle rendite è a un bivio importante. I vecchi modelli operativi che hanno funzionato bene negli ultimi decenni stanno diventando sempre meno in linea con come si comportano oggi i consumatori e la concorrenza. Le aziende che capiscono questo cambiamento e investono attivamente nella trasformazione tecnologica delle assicurazioni sulla vita saranno nella posizione migliore per crescere in modo sostenibile, essere redditizie e rimanere leader di mercato a lungo termine.

La comodità digitale, a cui gli assicurati di oggi sono abituati quando fanno affari con banche, negozi e fintech, è quello che chiedono anche alle compagnie assicurative. Vogliono poter cercare, confrontare, comprare e gestire le polizze vita online, in modo facile e veloce. Questa richiesta di esperienze assicurative digital-first costringe gli assicuratori a ripensare l'intera catena del valore, dalla progettazione dei prodotti e dalla sottoscrizione alla distribuzione, all'assistenza e alla gestione dei sinistri. I clienti ora chiedono servizi personalizzati, prezzi chiari, comunicazione in tempo reale e portali self-service compatibili con i dispositivi.

L'innovazione è diventata un grosso ostacolo per i vecchi sistemi assicurativi in molte aziende. Anche se queste piattaforme garantiscono stabilità e conformità, funzionano in modo isolato, di solito sono manuali e non possono essere integrate. I vecchi sistemi di gestione delle polizze, i motori di sottoscrizione e le piattaforme dati rallentano il lancio dei prodotti, limitano la personalizzazione e rendono impossibile prendere decisioni in tempo reale. Questo ha reso gli assicuratori incapaci di fornire la velocità, la flessibilità e la reattività richieste dal mercato di oggi. Quindi, modernizzare i sistemi assicurativi principali non è una scelta, ma è proprio necessario per avere una trasformazione digitale che si possa far crescere e per essere efficienti.

L'apprendimento automatico per gli assicuratori e l'intelligenza artificiale nell'assicurazione sulla vita stanno aprendo possibilità operative completamente nuove. Queste tecnologie possono anche permettere agli assicuratori di automatizzare i processi che richiedono molto lavoro, ridurre i costi operativi e migliorare la precisione in tutta l'organizzazione.

Le applicazioni principali includono:

• Sottoscrizione intelligente e valutazione del rischio
• Automazione delle politiche di inserimento e rilascio
• Chatbot e assistenza clienti basata sull'intelligenza artificiale
• Rilevamento delle frodi e controllo della conformità

Grazie all'introduzione dell'automazione intelligente nei processi assicurativi, le aziende potranno prendere decisioni più velocemente senza compromettere l'approccio normativo e la qualità dei servizi offerti. In particolare, l'intelligenza artificiale integra, ma non sostituisce, l'esperienza umana elaborando informazioni di routine e fornendo informazioni utili.

L'analisi dei dati assicurativi è diventata fondamentale per capire come si comportano i clienti, prevedere gli eventi della vita e trovare opportunità di crescita. Le compagnie assicurative che riescono a mettere insieme e integrare i dati attraverso i punti di contatto hanno un bel vantaggio in:

• Personalizza i prodotti e ottimizza i prezzi
• Gestione del ciclo di vita e fidelizzazione dei clienti
• Modello predittivo di rischio e analisi attuariale
• Prestazioni di vendita e ottimizzazione dei canali

Passare a un processo decisionale assicurativo basato sui dati permette alle compagnie di assicurazione sulla vita di passare da operazioni reattive a un coinvolgimento proattivo, migliorando sia la soddisfazione dei clienti che la redditività.

Per avere successo, le iniziative di trasformazione digitale nel settore assicurativo non bastano solo gli strumenti. La vera differenza sta nell'abbinare la tecnologia alla strategia aziendale, ai processi aziendali e alle capacità.

Questo include:

• Riorganizza i processi aziendali alla fine
• Competenze digitali e informatiche per migliorare le capacità del team
• Creare sistemi assicurativi scalabili e basati sul cloud
• Creare una cultura di innovazione continua

Le compagnie assicurative che vedono la trasformazione come un progetto a lungo termine e completo, invece che come una singola iniziativa IT, sono più resilienti e flessibili.

Un altro fattore chiave per la crescita è l'innovazione dei prodotti nel settore delle assicurazioni sulla vita. Grazie all'uso dell'intelligenza artificiale, dell'analisi dei dati e delle architetture di sistemi modulari, le compagnie assicurative potranno creare prodotti più flessibili per soddisfare le mutevoli esigenze dei clienti.

Questo include:

• Quadri normativi individuali e personalizzati
• Modelli di prezzo dinamici
• Prodotti assicurativi ibridi sulla vita e rendite vitalizie
• Cicli di sviluppo dei prodotti più brevi e lanci dei prodotti più veloci

Riorganizzare i prodotti assicurativi moderni rende tutto più veloce sul mercato e aiuta a stare al passo con la redditività e le regole.

Ottimizzare il processo di vendita delle assicurazioni attraverso i canali digitali è fondamentale per competere in un mercato affollato. Le piattaforme di distribuzione digitale con preventivi automatizzati e sistemi CRM predefiniti rendono più agevole il rapporto tra agente e cliente.

I vantaggi includono:

• Cicli di vendita più brevi
• Aumentata la produttività dei consulenti
• Migliore esperienza del cliente con l'omnicanalità
• Indicatori di performance in tempo reale

Abbracciando la distribuzione digitale delle assicurazioni, le compagnie di assicurazione sulla vita possono espandere la loro portata, migliorare i tassi di conversione e rispondere più velocemente alle opportunità di mercato.

Le compagnie assicurative che ce la faranno sono quelle che vedono la trasformazione come un processo. Anche il mercato, le regole e le richieste dei clienti continueranno a cambiare, e le aziende dovranno cambiare con loro.

Questo richiede:

• Aggiornamenti tecnologici continui
• Ottimizzazione continua del processo
• Innovazione periodica dei prodotti e dell'esperienza
• Buona governance e impegno nella leadership

Agendo in modo deciso su queste priorità di trasformazione, le compagnie di assicurazione sulla vita e i fornitori di rendite vitalizie possono creare organizzazioni più resilienti, efficienti e orientate al cliente. Non c'è più bisogno di inventare nuove tecnologie e strategie per avere successo, perché esistono già e l'unica cosa che serve è metterle in pratica.

Le compagnie di assicurazione sulla vita che oggi investono nella trasformazione digitale saranno quelle che si troveranno nella posizione migliore per offrire un valore aggiunto ai clienti, alle autorità di regolamentazione e agli azionisti.