Strategie di gestione del rischio: la corda da arrampicata di cui la tua organizzazione ha bisogno

Ti azzarderesti mai a scalare una roccia senza una corda adeguata, un'imbracatura, un dispositivo di auto-bloccaggio e un compagno che ti aiuti a salire e scendere? Probabilmente no. Anche se sei abbastanza bravo da non cadere, i rischi sono troppo alti per essere ignorati. Anche se esiste una cosa come l'arrampicata in solitaria senza corda, solo i climber più esperti e che amano il rischio la fanno. Gestire un'organizzazione non è sempre facile. Devi tenere a mente i rischi che corri mentre sali la scala del mercato. E hai bisogno degli strumenti giusti, cioè le giuste strategie di gestione del rischio, per ridurli.

Un piano di gestione dei rischi efficace può aiutarti a evitare perdite finanziarie e di reputazione, a non finire fuori dalle regole e a guadagnare fiducia.

Promuovere il rispetto delle normative

In alcuni settori, la strategia di gestione dei rischi non è una scelta. Per esempio, le istituzioni finanziarie nell'Unione Europea (UE) devono seguire il DORA (Digital Operational Resilience Act), che ha regole severe sulla gestione dei rischi legati alle tecnologie dell'informazione e della comunicazione (ICT). Non rispettare le regole legali può essere un grosso problema. Non è uno scherzo, perché le autorità non ci pensano due volte a multare chi non le segue. Nel caso di Equifax, l'azienda ha dovuto pagare una multa di 575 milioni di dollari perché ha perso i dati personali e finanziari di 150 milioni di consumatori, dato che il loro database era facile da hackerare.

Eliminare le perdite di reputazione

Nel 2016, il centro operativo della Delta Airlines è rimasto fuori uso per cinque ore. Questo ha fatto perdere alla compagnia 150 milioni di dollari perché ha dovuto cancellare circa mille voli e liberarne altri mille. È uno di quei casi di gestione del rischio che non riguarda solo le perdite. Delta si è sempre presentata come una compagnia aerea puntuale e che cancella i voli. Probabilmente, la perdita di reputazione costa di più alla compagnia aerea rispetto alla cancellazione e al fermo dei voli.

Proteggere i profitti

Quando le organizzazioni vengono colte di sorpresa, possono pagare un prezzo altissimo. Le conseguenze di una violazione dei dati possono portare a multe milionarie. Guasti improvvisi o l'indisponibilità del servizio si traducono in una perdita di entrate. Pensa al rischio di conformità come esempio. Meta (Facebook) è stata la prima azienda a pagare una multa di 1,2 miliardi di euro per aver infranto le regole dell'UE sulla protezione dei dati.

Prevenire i problemi prima che causino danni

Un buon approccio alla gestione del rischio non si limita alla gestione del rischio. Stabilisce anche la struttura per capire quali sono i rischi reali e affrontarli prima che possano portare a grosse perdite finanziarie. Per fare un esempio, potrebbe includere la creazione di un sistema automatico super potente per rilevare le anomalie, che permetterebbe di individuare eventuali violazioni della sicurezza in una fase iniziale.

Far sì che clienti e investitori si fidino di noi

Un sistema efficace per gestire i rischi fa capire ai tuoi investitori che hai tutto sotto controllo. Avere pochi rischi e gestirli bene protegge i loro soldi e la loro reputazione. I clienti tendono a fidarsi di più di un'azienda che gestisce bene i propri rischi, soprattutto quando si tratta di dati personali. Proteggere le informazioni dei clienti è la cosa più importante per far sì che i consumatori si fidino di un'azienda.

Prima di iniziare a scegliere i metodi di gestione dei rischi, devi creare un team di gestione dei rischi aziendali (se non l'hai ancora fatto). Questo gruppo si occuperà di individuare e monitorare costantemente i rischi, gestirli e ottimizzare la strategia in base ai rischi che si presentano. Un team di gestione del rischio aziendale riunisce:

• Il consiglio di amministrazione, sia come rappresentante che come comitato a livello di consiglio, supervisiona il team a livello aziendale
• Il team è guidato dal responsabile della gestione dei rischi (CRO), che tiene d'occhio l'attuazione della strategia e il miglioramento continuo.
• Il direttore operativo (COO) ha una visione d'insieme di tutte le operazioni quotidiane e aiuta a individuare le lacune nella gestione dei rischi e a eliminarli
• Il direttore finanziario (CFO) dà il suo contributo sui rischi per i ricavi e la redditività, sui rischi assicurativi (se applicabile) e sui rischi per i ricavi e la redditività.
• Il responsabile legale dà la sua opinione sulle questioni legali dell'organizzazione e sulla possibilità di responsabilità civile.
• Il responsabile della conformità si assicura che tutto sia a posto con le regole per il consiglio di amministrazione e che i lavoratori siano al sicuro grazie alla sicurezza informatica.
• Il responsabile informatico (CIO) si occupa dei rischi informatici e fa in modo che l'azienda continui a funzionare bene se qualcosa va storto.
• Il direttore delle risorse umane (CHRO) si occupa dei rischi legati alla forza lavoro
• Il responsabile della comunicazione spiega i rischi per la reputazione che potrebbero capitare
• I capi reparto che sono responsabili dei rischi danno un'idea pratica dei rischi nei loro rispettivi reparti aziendali

Evitare, ridurre, condividere, trasferire e conservare i rischi sono i metodi più usati per gestire i rischi.

Evitare i rischi

Una strategia di gestione del rischio del genere vuol dire evitare attività che sono troppo rischiose e potrebbero danneggiare l'organizzazione. Qual è un indicatore comune della necessità di usarla? Verificare se i rischi non superano i possibili benefici. In alternativa, potrebbero esserci minacce che mettono a rischio l'esistenza stessa dell'organizzazione.

Prevenzione delle perdite/riduzione dei rischi

Alcuni rischi non possono essere eliminati. Per esempio, non si può escludere del tutto la minaccia di condizioni meteorologiche avverse. Non si può fare altro che prevenire o ridurre le perdite. Per esempio, puoi ridurre i rischi mettendo delle prese d'aria e delle pompe di drenaggio per limitare i danni causati dalle inondazioni. Nel settore sanitario, la riduzione dei rischi si fa di solito con la prevenzione.

Condivisione dei rischi

Non riesci a evitare o ridurre il rischio? Condividere i rischi può invece ridurre l'esposizione. In questo approccio alla gestione del rischio, se il rischio si verifica, le perdite vengono divise tra le varie parti e l'impatto su ciascuna di esse viene attenuato. Un buon esempio di condivisione del rischio è la partecipazione azionaria: se l'azienda non fa profitti, le perdite vengono divise tra gli investitori dell'azienda.

Trasferimento del rischio

Si tratta di una strategia di trasferimento del rischio in cui il rischio viene ceduto a una terza parte. È un metodo appropriato di gestione del rischio quando il rischio è troppo grande per poter essere gestito dall'organizzazione. Il trasferimento del rischio di solito vuol dire assicurarsi contro disastri naturali o cause legali. Un contratto di servizio ti permette anche di passare il rischio a un subappaltatore.

Accettazione/mantenimento del rischio

Quando tutte le altre strategie di gestione del rischio sono state esaurite, l'accettazione del rischio è l'ultima opzione possibile. Accettare il rischio vuol dire che a) è impossibile eliminarlo, oppure b) i costi delle strategie alternative sono più alti dei guadagni. Per gestire il rischio residuo, devi mettere da parte il budget e le altre risorse che servirebbero per affrontare gli effetti di questo rischio. Questo rischio può essere sotto forma di reclami regolari dei clienti o piccoli problemi operativi, per esempio.

Una compagnia assicurativa è anche soggetta a vari rischi rispetto, ad esempio, a una startup tecnologica. Analizzare il loro potenziale impatto di solito richiede una combinazione dei seguenti metodi di valutazione del rischio.

Valutazione quantitativa del rischio

La valutazione quantitativa del rischio ti permette di dare un valore numerico al costo potenziale di ogni rischio e di stabilire le priorità di conseguenza. Il motivo per cui l'analisi quantitativa del rischio è interessante è che i suoi risultati sono misurabili e oggettivi, facili da capire e da confrontare. Comunque, la valutazione quantitativa del rischio non è una soluzione che va bene per tutti. Ci sono organizzazioni che potrebbero non avere informazioni di qualità per fare stime sulle possibili perdite. Alcuni effetti, come le perdite di reputazione, potrebbero non essere misurabili affatto. Le tecniche comuni di analisi quantitativa del rischio includono:

• Stima in tre punti: pensa alle previsioni migliori, più probabili e peggiori per arrivare alle previsioni migliori
• Analisi dell'albero decisionale: è una tecnica che consiste nel disegnare un diagramma che mostra i possibili effetti delle diverse opzioni decisionali.
• Valore monetario previsto: calcola i soldi e il tempo di riserva
• Analisi di sensibilità: valutare il rischio che potrebbe avere un impatto maggiore su un processo o un progetto
• Simulazione Monte Carlo: calcolare la probabilità di vari risultati in un processo che comporta variabili casuali
• Analisi dell'albero dei guasti: creare un diagramma per capire quali cose potrebbero far andare male il sistema

Valutazione qualitativa del rischio

Con questa tecnica di valutazione dei rischi, puoi capire dove serve un'analisi più approfondita e gestirli in modo pratico. Coinvolge le persone all'interno di un'organizzazione in una discussione sui rischi e sui loro possibili effetti. I metodi qualitativi sono:

• Keep It Super Simple (KISS): classificare gli eventi di rischio su una scala semplice da (molto alto) a (molto basso)
• Probabilità/Impatto: classificare le possibilità che un rischio si verifichi e il suo effetto su una scala da 1 a 10 o da 1 a 5 su un grafico bidimensionale

La valutazione qualitativa del rischio tiene conto dei fattori difficili da quantificare. Al contrario, si basa su sensazioni e opinioni personali e potrebbe essere influenzata da pregiudizi.

Valutazione del rischio basata sulle risorse

Questo metodo ti aiuta a capire i rischi che possono influire sulle risorse dell'organizzazione, come attrezzature, proprietà e proprietà intellettuale. Comprende:

• Preparare un elenco di tutte le risorse disponibili
• Valutare quanto funzionano bene i controlli di rischio attuali
• Chiedi aiuto ai proprietari delle risorse per capire i potenziali rischi per ogni risorsa
• Oltre a identificare i rischi, devi anche dare una priorità ai rischi in base a quanto potrebbero succedere e quanto potrebbero influire.

Anche se le valutazioni dei rischi basate sulle risorse danno risultati facili da capire, non tengono conto di certi rischi legati alle politiche o ai processi dell'organizzazione.

Valutazione del rischio basata sulla vulnerabilità

Questo metodo si occupa di mettere in luce i punti deboli di ogni organizzazione o sistema. Le valutazioni basate sulle vulnerabilità prevedono: invece di partire da un elenco delle risorse dell'azienda.

• Individuare i punti deboli e le inefficienze esistenti nell'organizzazione/nel sistema
• Capire come potrebbero essere sfruttate queste debolezze
• Valutare il possibile effetto che ogni exploit potrebbe avere

Anche se questo metodo offre una visione più equilibrata dei rischi, c'è un problema: si basa sulle vulnerabilità che già conosciamo. Quindi, le falle che non sono ancora state sistemate continueranno a essere una minaccia.

Scegliere la giusta combinazione di strategie di gestione del rischio richiede una comprensione chiara dei rischi dell'organizzazione e del loro potenziale impatto. Ecco perché non è possibile fornire consigli universali sulla gestione del rischio relativi a questa o quella strategia. Detto questo, a volte le organizzazioni preferiscono usare alcune strategie particolari:

• La strategia di prevenzione del rischio dovrebbe essere adottata nei casi in cui il potenziale effetto del rischio sia maggiore dei benefici dell'attività
• Ridurre i rischi è una buona idea quando non c'è altra scelta, ma comunque ci possono essere dei modi per controllare i rischi
• La condivisione del rischio è legata a progetti troppo grandi o complicati per essere gestiti da una sola parte
• La conservazione del rischio è comune nei rischi con impatto basso che sono normali nelle operazioni quotidiane
• Il trasferimento del rischio viene di solito usato quando si ha a che fare con rischi di grande impatto e su larga scala, che sarebbero troppo costosi da gestire per un'organizzazione

Il livello di rischio, la propensione al rischio dei principali stakeholder e le risorse disponibili determineranno comunque la strategia che sceglierai di adottare.

Il processo di gestione dei rischi ha cinque fasi: identificazione dei rischi, valutazione dei rischi, piano di gestione dei rischi, implementazione, monitoraggio e perfezionamento.

1. Identificazione dei rischi

La prima cosa da fare è avere una panoramica di tutti i possibili rischi a cui è esposta la tua organizzazione. Metti tutti i rischi che hai trovato in un documento tipo un registro dei rischi, cioè un database con i rischi, quanto potrebbero succedere e il loro potenziale impatto, chi è responsabile dei rischi e la strategia scelta per gestirli. Per capire tutti i possibili rischi:

• Parlane con chi lavora in prima linea e con i capi attraverso sondaggi, brainstorming e interviste
• Fai una ricerca sui casi storici di rischio e scopri cosa li ha causati
• Tira fuori informazioni sui rischi usando i dati storici sotto forma di analisi dei dati

In queste sette categorie di rischio, considera sia i rischi interni che quelli esterni:

2. Analisi dei rischi

È ora di capire quanto sono gravi i rischi che abbiamo trovato. Per ogni rischio, pensa a:

• Se succede, questo evento rischioso avrà un impatto negativo sull'organizzazione
• Fattori interni ed esterni che possono causare il verificarsi di un rischio
• Probabilità che succeda il rischio
• Impatto dell'evento di rischio
• Il tempo, cioè quanto velocemente può succedere il rischio

Puoi mettere insieme quello che hai scoperto in una matrice dei rischi con la probabilità di rischio su un asse e la gravità dell'impatto sull'altro. Una volta completata la valutazione, puoi classificare i rischi dal più grave al meno grave.

3. Piano di gestione dei rischi

Quando si ha a che fare con il rischio, bisogna prima decidere la strategia da adottare: prevenzione, riduzione, condivisione, trasferimento o conservazione. È possibile combinare più tipi di strategie di gestione del rischio quando si affronta lo stesso rischio. Poi, fai un piano di gestione dei rischi per ogni rischio, le attività di gestione dei rischi, le politiche e i controlli amministrativi per ridurre il rischio. Scegli anche le giuste misure di rischio da seguire.

4. Implementazione della gestione dei rischi

Una volta definito il piano, è il momento di metterlo in pratica. Assicurati di comunicare i rischi anche ai tuoi principali stakeholder, in modo che ne siano consapevoli e possano partecipare adeguatamente ai processi di gestione dei rischi. Inoltre, metti in piedi un sistema che controlli i parametri di rischio che hai deciso nel passaggio precedente. Puoi anche usare una soluzione di analisi dei dati per capire meglio queste informazioni.

5. Controllo e perfezionamento

La gestione dei rischi non è un progetto, ma un processo che va fatto sempre. Per gestire i rischi in modo efficiente:

• Tieni sempre d'occhio le misure di rischio, tipo il rapporto di liquidità o i tempi di inattività delle attrezzature
• Dai un'occhiata regolarmente al registro dei rischi, valuta di nuovo i rischi e stai attento a quelli che potrebbero spuntare
• Tieni sempre un occhio di riguardo e fai in modo di ridurre i rischi
• Prova e modifica i tuoi piani di mitigazione e i tuoi controlli
• Chiedi un parere sulle tue pratiche di gestione dei rischi con le persone chiave coinvolte
• Fai controlli interni regolarmente

Il pensiero analitico e strategico, le capacità interpersonali e di leadership, così come le conoscenze normative e finanziarie sono le competenze più importanti nella gestione del rischio.

Pensiero analitico

La gestione del rischio comporta l'analisi di diversi dati. Un responsabile della gestione del rischio efficace è in grado di prendere decisioni oculate sulla base delle informazioni raccolte e tenendo conto dei fattori quantitativi e qualitativi.

Pensiero strategico

I responsabili della gestione dei rischi devono avere una visione completa della strategia di un'azienda e del ruolo che la gestione dei rischi gioca. Non possono lavorare al meglio senza avere una visione d'insieme e identificare le opportunità che i loro colleghi potrebbero aver trascurato.

Persone e abilità comunicative

La gestione del rischio ha bisogno di tanta collaborazione tra i vari reparti per funzionare bene. Il ruolo del responsabile della gestione del rischio è quello di assicurarsi che ci sia questa cooperazione tra i principali interessati e che si ricevano i loro commenti.

Competenze individuali di gestione e leadership

Prima o poi, i responsabili della gestione dei rischi devono mettere in atto delle pratiche di gestione dei rischi all'interno dell'organizzazione. Questo significa capire come incoraggiare le persone a continuare con gli sforzi di mitigazione e creare una discussione onesta sui rischi.

Conoscenza normativa

Qualsiasi metodo di gestione del rischio sarà probabilmente regolato da varie normative. Quindi, chi si occupa di gestione del rischio deve capire i requisiti legali e come metterli in pratica.

Conoscenze finanziarie

I responsabili della gestione dei rischi devono valutare i rischi quasi ogni giorno. Non possono farlo senza avere una grande esperienza finanziaria sui costi delle interruzioni di rete e sulle perdite di denaro dovute a guasti alle apparecchiature.

In conclusione, proprio come uno scalatore si affida a corde e imbracature per la sicurezza, un'azienda deve usare solide strategie di gestione del rischio per evitare potenziali insidie. Che si tratti di evitare, ridurre, condividere, trasferire o mantenere il rischio, entrambi gli approcci sono fondamentali per ridurre le perdite finanziarie, operative e di reputazione. Questa strategia completa farà sì che le aziende possano affrontare le vulnerabilità in anticipo e siano resilienti, il che garantirà successo e sostenibilità a lungo termine.