Ubezpieczenie na całe życie: priorytety transformacji cyfrowej dla dostawców ubezpieczeń na życie i rent

Strategie i innowacje kształtujące przyszłość branży ubezpieczeń na życie i rent nie są już tylko teorią — są one wdrażane już dziś. Nowe narzędzia cyfrowe i powstające technologie zapewniają ubezpieczycielom jasną ścieżkę do cyfrowej transformacji ubezpieczeń, umożliwiając wam modernizację starszych systemów, reagowanie na zmieniające się oczekiwania klientów i zapewnianie płynnych, zorientowanych na klienta doświadczeń. Rynek ubezpieczeń na życie i rent znajduje się w krytycznym momencie. Stare modele operacyjne, które były bardzo skuteczne przez ostatnie kilkadziesiąt lat, stają się coraz bardziej niezgodne z obecnymi zachowaniami konsumentów i konkurencją. Organizacje, które dostrzegają tę zmianę i aktywnie inwestują w transformację technologii ubezpieczeń na życie, będą miały najlepszą pozycję do osiągnięcia trwałego wzrostu, rentowności i długoterminowej pozycji lidera na rynku.

Wygoda cyfrowa, do której przyzwyczaili się współcześni ubezpieczeniowcy podczas współpracy z bankami, detalistami i firmami z branży fintech, jest tym, czego oczekują od ubezpieczycieli. Pragną oni wyszukiwać, porównywać, nabywać i zarządzać polisami ubezpieczeniowymi na życie za pośrednictwem Internetu, korzystając z łatwych i szybkich środków cyfrowych. Wymóg zapewnienia usług ubezpieczeniowych opartych przede wszystkim na technologiach cyfrowych zmusza ubezpieczycieli do ponownego przemyślenia całego łańcucha wartości — od projektowania produktów i ubezpieczeń po dystrybucję, obsługę i zarządzanie roszczeniami. Klienci oczekują obecnie spersonalizowanych usług, przejrzystych cen, komunikacji w czasie rzeczywistym oraz portali samoobsługowych kompatybilnych z różnymi urządzeniami.

Innowacje stały się poważną przeszkodą dla starszych systemów ubezpieczeniowych w wielu organizacjach. Chociaż platformy te zapewniają stabilność i zgodność z przepisami, działają one w izolacji, są zazwyczaj obsługiwane ręcznie i nie można ich zintegrować. Istnienie przestarzałych systemów zarządzania polisami, silników ubezpieczeniowych i platform danych spowalnia wprowadzanie produktów na rynek, ogranicza personalizację i uniemożliwia podejmowanie decyzji w czasie rzeczywistym. To sprawia, że ubezpieczyciele nie są w stanie zapewnić szybkości, elastyczności i responsywności wymaganych przez dzisiejszy rynek. Proces modernizacji podstawowych systemów ubezpieczeniowych nie jest zatem wyborem — jest to warunek konieczny do umożliwienia skalowalnej transformacji cyfrowej i wydajności operacyjnej.

Uczenie maszynowe dla ubezpieczycieli i sztuczna inteligencja w ubezpieczeniach na życie otwierają zupełnie nowe możliwości działania. Technologie te pozwalają również ubezpieczycielom zautomatyzować pracochłonne procesy, obniżyć koszty działalności i zwiększyć dokładność w całej organizacji.

Najważniejsze zastosowania obejmują:

• Inteligentna ocena ryzyka i ubezpieczenia
• Automatyzacja procesów wdrażania nowych pracowników i wydawania zasad
• Chatboty i obsługa klienta oparta na sztucznej inteligencji
• Wykrywanie oszustw i monitorowanie zgodności

Dzięki wprowadzeniu inteligentnej automatyzacji do procesów ubezpieczeniowych firmy będą mogły skrócić czas podejmowania decyzji bez wpływu na podejście regulacyjne i jakość świadczonych usług. Warto zauważyć, że sztuczna inteligencja uzupełnia, ale nie zastępuje ludzkiego doświadczenia, przetwarzając rutynowe informacje i odkrywając przydatne spostrzeżenia.

Analiza danych ubezpieczeniowych stała się kluczową umiejętnością pozwalającą zrozumieć zachowania klientów, przewidywać wydarzenia życiowe i identyfikować możliwości rozwoju. Ubezpieczyciele, którzy są w stanie konsolidować i integrować dane poprzez punkty kontaktu, zyskują potężną przewagę w następujących obszarach:

• Personalizacja produktów i optymalizacja cen
• Zarządzanie cyklem życia i utrzymanie klientów
• Model ryzyka predykcyjnego i analiza aktuarialna
• Wyniki sprzedaży i optymalizacja kanałów dystrybucji

Przejście na podejmowanie decyzji ubezpieczeniowych opartych na danych pozwala ubezpieczycielom na życie przejść od reaktywnego działania do proaktywnego zaangażowania, poprawiając zarówno satysfakcję klientów, jak i rentowność.

Skuteczne inicjatywy związane z cyfrową transformacją ubezpieczeń wymagają czegoś więcej niż tylko wdrożenia poszczególnych narzędzi. Prawdziwą różnicę stanowi dopasowanie technologii do strategii biznesowej, procesów biznesowych i możliwości.

Obejmuje to:

• Przeprojektowanie procesów biznesowych na końcu
• Podnoszenie kwalifikacji zespołu w zakresie kompetencji cyfrowych i danych
• Tworzenie skalowalnych systemów ubezpieczeniowych opartych na chmurze
• Rozwijanie kultury ciągłych innowacji

Ubezpieczyciele, którzy postrzegają transformację jako długoterminowe, holistyczne przedsięwzięcie, a nie pojedynczą inicjatywę informatyczną, są bardziej odporni i elastyczni.

Kolejnym kluczowym czynnikiem wzrostu jest innowacyjność produktów w zakresie ubezpieczeń na życie. Dzięki zastosowaniu sztucznej inteligencji, analityki i modułowej architektury systemów ubezpieczyciele będą mogli tworzyć produkty bardziej elastyczne, dostosowane do zmieniających się wymagań klientów.

Obejmuje to:

• Indywidualne i dostosowane do potrzeb ramy polityki
• Dynamiczne modele cenowe
• Hybrydowe produkty ubezpieczeniowe na życie i produkty rentowe
• Skrócenie cyklu rozwoju produktu i przyspieszenie wprowadzania produktu na rynek

Rekonfiguracja nowoczesnych produktów ubezpieczeniowych zwiększa szybkość wprowadzania ich na rynek, a także zapewnia zrównoważony rozwój w zakresie rentowności i wymogów regulacyjnych.

Optymalizacja procesu sprzedaży ubezpieczeń za pośrednictwem kanałów cyfrowych ma zasadnicze znaczenie dla konkurowania na zatłoczonym rynku. Cyfrowe platformy dystrybucyjne z automatycznym wyceną i gotowymi systemami CRM sprawiają, że zarówno agent, jak i klient odczuwają mniej tarć.

Korzyści obejmują:

• Krótsze cykle sprzedaży
• Zwiększyliście produktywność doradców
• Lepsze doświadczenia klientów dzięki wielokanałowości
• Wskaźniki wydajności w czasie rzeczywistym

Dzięki cyfrowej dystrybucji ubezpieczeń ubezpieczyciele na życie mogą poszerzyć zasięg, poprawić współczynniki konwersji i szybciej reagować na możliwości rynkowe.

Ubezpieczyciele, którzy odniosą sukces, to ci, którzy postrzegają transformację jako proces. Otoczenie rynkowe, regulacje i wymagania klientów również będą się zmieniać – a organizacje muszą zmieniać się wraz z nimi.

Wymaga to:

• Ciągłe aktualizacje technologiczne
• Ciągła optymalizacja procesów
• Okresowe innowacje dotyczące produktów i doświadczeń
• Dobre zarządzanie i zaangażowanie kierownictwa

Podejmując zdecydowane działania w zakresie tych priorytetów transformacji, ubezpieczyciele na życie i dostawcy rent mogą budować bardziej odporne, wydajne i zorientowane na klienta organizacje. Nie ma już potrzeby opracowywania nowych technologii i strategii niezbędnych do osiągnięcia sukcesu, ponieważ są one już dostępne i jedyne, co trzeba zrobić, to je wdrożyć.

Firmy ubezpieczeniowe, które dziś inwestują w transformację cyfrową, będą miały dobrą pozycję do dostarczania odpowiedniej wartości klientom, organom regulacyjnym, a także akcjonariuszom.