Seguro para a vida: prioridades de transformação digital para prestadores de seguros de vida e anuidades

As estratégias e inovações que moldam o futuro do setor de seguros de vida e anuidades não são mais teóricas — elas já estão sendo implementadas hoje. Novas ferramentas digitais e tecnologias emergentes fornecem às seguradoras um caminho claro para a transformação digital dos seguros, permitindo-lhes modernizar sistemas legados, responder às mudanças nas expectativas dos clientes e oferecer experiências perfeitas e centradas no cliente. O mercado de seguros de vida e anuidades está numa encruzilhada crítica. Os antigos modelos operacionais que foram muito eficazes nas últimas décadas estão a tornar-se cada vez mais inconsistentes com o comportamento atual dos consumidores e da concorrência. As organizações que reconhecem essa mudança e investem ativamente na transformação da tecnologia de seguros de vida estarão melhor posicionadas para o crescimento sustentável, a rentabilidade e a liderança de mercado a longo prazo.

A conveniência digital, à qual os segurados modernos estão habituados ao lidar com bancos, retalhistas e fintech, é o que eles exigem das seguradoras. Eles querem pesquisar, comparar, adquirir e administrar apólices de seguro de vida pela Internet, através de meios digitais fáceis e rápidos. Essa procura por experiências de seguro digital obriga as seguradoras a repensar toda a cadeia de valor — desde o design do produto e subscrição até a distribuição, atendimento e gestão de sinistros. Os clientes agora querem serviços personalizados, preços claros, comunicação em tempo real e portais de autoatendimento compatíveis com os seus dispositivos.

A inovação tornou-se um grande obstáculo para o sistema de seguros antigo em muitas organizações. Embora essas plataformas proporcionem estabilidade e conformidade, elas funcionam em silos, geralmente são manuais e não podem ser integradas. A existência de sistemas de administração de políticas, mecanismos de subscrição e plataformas de dados desatualizados atrasa o lançamento de produtos, restringe a personalização e impossibilita a tomada de decisões em tempo real. Isso tem impedido as seguradoras de oferecer a rapidez, flexibilidade e capacidade de resposta exigidas pelo mercado atual. O processo de modernização dos principais sistemas de seguros não é, portanto, uma escolha — é um pré-requisito para permitir uma transformação digital escalável e eficiência operacional.

A aprendizagem automática para seguradoras e a inteligência artificial em seguros de vida estão a abrir possibilidades totalmente novas de operações. As tecnologias também podem permitir que as seguradoras automatizem os processos que exigem muito trabalho, reduzam o custo das operações e aumentem a precisão em toda a organização.

As principais aplicações incluem:

• Subscrição inteligente e avaliação de riscos
• Automatização das políticas de integração e emissão
• Chatbots e suporte ao cliente baseado em IA
• Detecção de fraudes e monitoramento de conformidade

Com a introdução da automação inteligente nos processos de seguros, as empresas vão poder encurtar o tempo de tomada de decisões sem afetar a abordagem regulatória e a qualidade dos serviços oferecidos. É importante notar que a IA complementa, mas não substitui, a experiência humana, processando informações rotineiras e revelando insights úteis.

A análise de dados de seguros tornou-se uma capacidade crítica para compreender o comportamento dos clientes, prever eventos da vida e identificar oportunidades de crescimento. As seguradoras que conseguem consolidar e integrar dados através de pontos de contacto beneficiam de uma vantagem potente em:

• A personalização dos produtos e a otimização dos preços
• Gestão do ciclo de vida e retenção de clientes
• Modelo de risco preditivo e análise atuarial
• Desempenho de vendas e otimização de canais

A mudança para uma tomada de decisões baseada em dados permite que as seguradoras de vida passem de operações reativas para um envolvimento proativo, melhorando tanto a satisfação do cliente como a rentabilidade.

Iniciativas bem-sucedidas de transformação digital no setor de seguros exigem mais do que a implementação de ferramentas individuais. A verdadeira diferença está em combinar a tecnologia com a estratégia de negócios, os processos de negócios e as capacidades.

Isso inclui:

• Reestruturar os processos de negócio no final
• Competências digitais e de dados para melhorar as habilidades da equipa
• Construir sistemas de seguros escaláveis e baseados na nuvem
• Desenvolver uma cultura de inovação constante

As seguradoras que encaram a transformação como um projeto holístico e de longo prazo, em vez de uma iniciativa isolada de TI, são mais resilientes e adaptáveis.

Outro fator importante para o crescimento é a inovação de produtos no setor de seguros de vida. Com a aplicação de IA, análises e arquiteturas de sistemas modulares, as seguradoras vão poder criar produtos mais adaptáveis para atender às novas necessidades dos clientes.

Isso inclui:

• Estruturas de políticas individuais e personalizadas
• Modelos de preços dinâmicos
• Produtos híbridos de seguro de vida e anuidade
• Redução dos ciclos de desenvolvimento de produtos e lançamento rápido de produtos

A reconfiguração dos produtos de seguros modernos melhora a velocidade de comercialização, além da sustentabilidade em termos de rentabilidade e requisitos regulamentares.

A otimização do processo de venda de seguros através de canais digitais é essencial para competir num mercado concorrido. As plataformas de distribuição digital com cotação automatizada e sistemas de CRM pré-construídos tornam tanto o agente como o cliente menos conflituosos.

Os benefícios incluem:

• Ciclos de vendas mais curtos
• Aumentou a produtividade dos consultores
• Melhor experiência do cliente com o omnicanal
• Indicadores de desempenho em tempo real

Ao adotar a distribuição digital de seguros, as seguradoras de vida podem expandir o seu alcance, melhorar as taxas de conversão e responder mais rapidamente às oportunidades de mercado.

As seguradoras que vão ter sucesso são aquelas que encaram a transformação como um processo. O ambiente de mercado, as regulamentações e as exigências dos clientes também vão continuar a mudar — e as organizações precisam mudar junto com eles.

Isso requer:

• Atualizações tecnológicas contínuas
• Otimização contínua do processo
• Inovação periódica de produtos e experiências
• Boa governança e dedicação da liderança

Ao tomar medidas decisivas sobre essas prioridades de transformação, as seguradoras de vida e os provedores de anuidades podem construir organizações mais resilientes, eficientes e focadas no cliente. Não há mais necessidade de criar novas tecnologias e estratégias necessárias para o sucesso, elas já existem e a única coisa necessária é a implementação.

As seguradoras de vida que investirem hoje na transformação digital serão as que estarão bem posicionadas para oferecer valor relevante aos clientes, reguladores e acionistas.