ШІ в страховій індустрії: стратегія, впровадження та майбутнє

ШІ в страхуванні більше не є експериментом. Це основа того, як провідні страховики оцінюють ризики, обробляють претензії та обслуговують клієнтів. Від генеративного ШІ, що автоматизує аналіз документів, до агентних систем, які керують цілими процесами врегулювання претензій — страхова індустрія перебуває посередині ШІ-трансформації, яка змінить кожну функцію. Цей посібник охоплює поточний стан впровадження ШІ в страхуванні, реальні приклади використання від компаній на кшталт Aviva та практичний 6-кроковий фреймворк для корпоративного впровадження ШІ. Як і кожен великий технологічний зсув до нього, від парової машини до інтернету, ШІ змушує бізнес адаптуватися або ризикувати відстати. Страховики, які ігнорують цю хвилю, боротимуться за конкурентоспроможність, точно так само, як рітейлери, що нехтували електронною комерцією, поступилися тим, хто прийняв її рано. Цей патерн відображає те, що ми бачимо в тому, як ШІ-агенти змінюють зростання в різних галузях. Згідно з дослідженнями McKinsey у сфері фінансових послуг, страховики, які прийняли масштабні ШІ-стратегії, перевершують відстаючих у шість разів за сукупною прибутковістю акціонерів. ШІ вже трансформував очікування споживачів, і клієнти тепер вимагають:

• більшої точності та надійності на всьому шляху клієнта
• можливість вести людиноподібний діалог з ШІ-ботами (текстовий або голосовий)
• гіперперсоналізовані пропозиції та комунікації
• продукти та взаємодії на вимогу, адаптовані до їхніх потреб

Ось що відрізняє Gen ШІ від інших технологічних стрибків: Gen ШІ може міркувати, приймати рішення, демонструвати креативність та емпатію на рівні, якого не досягала жодна попередня технологія. Ці навички надзвичайно важливі для страховиків. Ось чому Gen ШІ зробить революцію в страховому секторі. Суть страхування полягає в правильному розумінні конкретного ризику та допомозі людям у скрутному становищі максимально ефективним, дієвим і тактовним способом.

Усе це може змінити ШІ

• Традиційний аналітичний ШІ розпізнає тренди в даних
• Gen ШІ розширює ці можливості кращим розумінням неструктурованих даних і дозволяє додавати гіперперсоналізацію та емпатію до відповідей
• Агентний ШІ привносить нову автоматизацію в складні робочі процеси, дозволяючи страховикам отримувати максимальну цінність Завдяки цій гнучкості страховики застосовують ШІ до всіх основних функцій, таких як:
• продуктивність продажів та гіперперсоналізація
• автоматизація та підвищення точності андеррайтингу
• доповнене управління претензіями
• операції обслуговування клієнтів з голосовими агентами
• зміна бек-офісних функцій, таких як фінанси, актуарні розрахунки та ІТ Як і інші проривні технологічні інновації, споживачі поступово усвідомлюють, що ШІ може спростити їхнє життя, і звикають до нього з боку своїх постачальників послуг. Страховики, які зможуть скористатися можливістю глибоко інтегрувати ШІ в усі свої процеси, зможуть вийти переможцями. Тоді вони зможуть вести більше бізнесу, швидше та більш персоналізовано, з кращим розумінням лежачого в основі ризику. Фінансові установи в суміжних секторах зазнають аналогічного тиску, як досліджується в нашому аналізі того, як банки наздоганяють фінтехи через ШІ.

Щоб досягти успішної трансформації з ШІ, необхідно не просто експериментувати на краях і проводити кілька пілотів, або думати, що можна досягти реального ШІ-включення купівлею набору SaaS-продуктів з поверхневим стратегічним задумом, або що трансформації робочих процесів будуть досягнуті готовими ШІ-рішеннями. Успішна трансформація вимагає консалтингу з ШІ-стратегії, що виходить за рамки поверхневих змін. Щоб генерувати стійку бізнес-цінність через ШІ, страховики повинні:

• встановити сміливе масштабне бачення того, чим може стати ШІ
• радикально перебудувати спосіб ведення бізнесу в усіх галузях (андеррайтинг, претензії, дистрибуція, обслуговування клієнтів тощо), щоб зробити технологію частиною організації
• оновити робочі процеси
• перебудувати спосіб роботи
• працювати над сучасним стеком даних та технологій
• масштабувати ШІ, використовуючи компоненти багаторазового використання в різних сценаріях та бізнес-доменах І їм доведеться робити це таким чином, який приносить змістовні зміни в питомій економіці. Процеси наскрізного циклу також доведеться перепроєктувати для отримання цінності з ШІ, а не просто накладати ШІ на існуючі процеси, або ще гірше, додаючи ще один крок у робочий процес з непотрібним ШІ-інструментом.

Експертиза в консалтингу ШІ для страхування

Постачальники послуг консалтингу ШІ для страхування були визнані піонерами цифрових змін Forrester, беручи участь у проєктах з ШІ з понад 200 страховиками по всьому світу. Спеціалізований підрозділ зі страхування також має бібліотеку:

• понад 50 компонентів ШІ багаторазового використання
• понад 20 наскрізних страхових можливостей, які клієнт може використовувати та адаптувати З цілісним та стратегічним підходом до ШІ страховики можуть стати ШІ-нативними та розвинути стійку конкурентну перевагу.

Одна з причин, чому Gen ШІ має такий потенціал, — це компоненти багаторазового використання. Завдяки їм технологію можна застосовувати для революції в різних аспектах бізнесу. Наприклад, можливість Gen ШІ, навчена відповідати на запитання клієнтів, повторно використовується для:

• відповідей на внутрішні ІТ-запитання підтримки
• створення маркетингового контенту
• аналізу відповідей на запити пропозицій
• написання юридичних документів Хоча кінцеві продукти сильно відрізняються, компоненти ШІ, що лежать в їхній основі, можуть бути повторно застосовані в різних бізнес-галузях та додатках.

Майбутнє: системи ШІ з кількома агентами

ШІ все ще швидко розвивається. Наприклад, майже всі дії з адаптації клієнтів у страхуванні виконуватимуться системами ШІ з кількома агентами в найближчому майбутньому, що діють як віртуальні колеги. Інформація поглинатиметься через агента прийому, а потім вони зв'язуватимуться з клієнтами або посередниками для уточнення інформації, а також витягуватимуть дані зі складних документів, таких як медичні записи або інженерна документація. Агент профілювання ризиків може розробити цілісний профіль ризику для кожного випадку на основі поточних правил андеррайтингу. Агент ціноутворення та продуктів може автоматично ціноутворювати випадок і рекомендувати структури полісів для задоволення клієнта, наприклад, додаючи додаткові страхування від критичних захворювань та інвалідності до полісу страхування життя. Агент відповідності та справедливості забезпечить дотримання нормативних стандартів та високих етичних стандартів. Агент оркестрації рішень може збирати вхідні дані, отримані іншими агентами, для прийняття рішення про те, чи може поліс бути автоматично схвалений, або має бути спрямований людині-старшому андеррайтеру для розгляду на основі розміру полісу або інших міркувань. Агент на основі навчання та зворотного зв'язку може підтримувати постійно розвиваючуся модель, враховувати людський зворотний зв'язок для покращення та контролювати продуктивність.

Хоча в страховому секторі величезний потенціал ШІ, важко масштабувати його по всій організації. Проблеми:

• ризики безпеки
• високі витрати
• ризики прив'язки до постачальників
• нестача талантів в організації
• культурний опір
• відсутність належного управління
• наявність застарілої інфраструктури прагнуть уповільнити прогрес. Подолання цих бар'єрів вимагає цілеспрямованих дій, що уникають фрагментованого набору підходів та рішень, які ми бачимо сьогодні.

Управління змінами критично важливе

Ось чому управління змінами є компонентом ШІ-трансформацій. Управління змінами в нашому випадку становить половину того, що потрібно для досягнення фінансового та нефінансового впливу, а інша половина складається з зусиль із надання чистих даних моделям, самого процесу моделювання та інтеграції ШІ.

Майже всі страховики почали використовувати ШІ, і в них багато додатків у виробництві. Тим не менше, керівники багатьох страховиків визнають, що їхні організації не є ШІ-нативними, повністю не впровадивши його в свої бізнес-процеси. Це відчуття сприяє прагненню інвестувати більше в ШІ-технології, оскільки корпорації прагнуть залишатися конкурентоспроможними. Страховики прагнуть знайти правильну формулу успіху, але небагатьом це вдалося.

Лідери ШІ перевершують конкурентів

Лідери ШІ серед страховиків уже перевершують своїх колег. Як показує дослідження, лідери ШІ в страховій індустрії згенерували в 6,1 разу більше TSR за останні п'ять років, ніж ті, хто відстає від ШІ (у 2-3 рази в більшості інших галузей). Незважаючи на те, що небагато страхових компаній отримують змістовну цінність через ШІ у всій ланцюжку створення цінності в значному масштабі, страховики найвищого класу використовують доменні підходи до змін. Вони обирають певні бізнес-функції — дистрибуцію, ціноутворення та андеррайтинг, претензії, інвестиції — і кардинально змінюють роботу цієї функції.

Вимірювані покращення від ШІ-трансформації

На сьогоднішній день ШІ-перебудова на рівні домену вже вплинула на кілька критичних аспектів страхових підприємств, таких як:

• на 10-20 відсотків вищі показники успіху нових агентів
• на 10-15 відсотків вищий зростання премій
• на 20-40 відсотків зниження витрат на залучення нових клієнтів
• на 3-5 відсотків покращення точності претензій

Дорожня карта трансформації вже була випущена як посібник, який компанії повинні використовувати для прийняття цифрових технологій та ШІ. З прискорюваним розвитком та зростаючим впливом Gen ШІ це стає нагальною необхідністю. Згідно з цією структурою, існує шість ключових кроків, які страховики можуть зробити для створення організацій, які процвітатимуть в епоху цифрових технологій та ШІ:

1. Вирівняти керівництво з бізнес-орієнтованою дорожньою картою ШІ-трансформації

Великі страховики не розглядають ШІ як ще один інструмент ефективності, але розуміють його як джерело змін і можливість посилити розширення, відносини з клієнтами та продуктивність. Зміни повинні ґрунтуватися на бізнес-цінності, а результати повинні бути вимірюваними. Стан ШІ-трансформації серед страховиків вимагає, щоб вони:

• мотивували та зосередили вище керівництво
• зосередили увагу на обмеженій кількості значимих бізнес-доменів і повністю трансформували їх
• пов'язали результати трансформації з бажаним результатом в операційних KPI, включаючи зниження відтоку клієнтів Підхід повинен бути широким, об'єднуючи ШІ-рішення по всьому бізнесу з чіткою дорожньою картою того, як консолідувати різні додатки в рамках домену замість реалізації ізольованих додатків в різних доменах.

2. Побудувати правильну команду талантів

Щоб досягти статусу цифрових лідерів, страховикам необхідно розвивати свій талант-пул, володіючи потужним внутрішнім пулом цифрових талантів або використовуючи виділені команди ШІ-розробки, і бажано 70-80 відсотків цифрових талантів повинні бути внутрішніми. Цифрові лідери використовують три основних кроки:

• вони переходять до пулу талантів більш досвідчених та високопродуктивних технологів і меншої кількості новачків
• вони створюють детальні сітки розвитку навичок, підтримувані сертифікатами, для побудови досконалості та виявлення унікальних технологів
• вони створюють спеціалізовану команду для модернізації своєї HR-практики

Домени

Домени представляють собою базові елементи бізнес-процесів страховиків. Деякі домени включають основні функції:

• продажі та дистрибуція
• ціноутворення та андеррайтинг
• претензії
• обслуговування полісів Страховики зазвичай мають від 10 до 15 областей, які можуть бути перепрограмовані за допомогою ШІ.

Піддомени

Піддомени складаються з доменів. Базова одиниця ШІ-трансформації — це піддомен, який визначається трьома основними характеристиками:

• люди, активи та можливості, що співпрацюють для досягнення спільних цілей
• ключові бізнес-результати кожного домену
• конкретні ШІ-додатки в кількох бізнес-сегментах, що вимагає компонентів багаторазового використання та конкретних показників успіху

Страховики, що проходять ШІ-трансформацію, повинні будуть враховувати, які області їм необхідно найбільше змінити. Кожен типовий страховик має кілька областей, включаючи продажі та дистрибуцію, ціноутворення та андеррайтинг, претензії та обслуговування полісів, кожна з яких має значні можливості для оптимізації за допомогою ШІ.

Важливість доменної реалізації

Реорганізація області вимагає масштабу. Щоб реалізувати весь потенціал ШІ, страховики не повинні залишатися на фрагментованих рішеннях чи ініціативах за сценаріями використання, а натомість переходити до доменної реалізації. Окремі додатки зазвичай створюються для доведення законності технологій Gen ШІ в регульованому середовищі. І хоча вони можуть давати заохочувальні результати, проєкти proof of concept та мінімально життєздатного продукту мають тенденцію зосереджуватися на швидких перемогах і не є довгостроковим стратегічним відповідністю, інтеграцією робочих процесів та довгостроковим стійким захопленням вигод. Навскрізна трансформація від одного до трьох доменів для створення змістовного впливу може бути доменною, не перегружаючи при цьому організацію. Необхідна кількість сценаріїв використання для перепрограмування домену залежить від ситуації, хоча важливо, щоб сценарії використання призводили до змістовних змін і що всі вони можуть підвищити продуктивність. Страховики розвивають синергію підготовки даних, системної інтеграції та управління змінами через підхід, що охоплює весь домен, та реорганізацію повних робочих процесів. Це позиціонує їх для досягнення реальних покращень в ефективності, використанні ресурсів та стійкій конкурентній перевазі. Масштабування ШІ успішними страховиками фокусується на найбільш ймовірних сценаріях використання з найбільшим вимірюваним впливом на бізнес. Ці впливові сценарії використання легко адаптувати та реалізувати в різних галузях, проєктуючи та узагальнюючи кілька легко переносимих ШІ-здатностей.

Страховики всіх типів отримають переваги з точки зору операційної ефективності та взаємодії з клієнтами завдяки впровадженню Gen ШІ, який допоможе оптимізувати різні аспекти роботи.

Страхування життя

Страховики життя можуть відповідно до норм використовувати Gen ШІ для покращення оцінки ризиків та андеррайтингу полісів шляхом створення синтетичних даних, що доповнюють поточні набори даних.

Здоров'я

У медичному страхуванні Gen ШІ можна використовувати для прогнозування результатів лікування пацієнтів та персоналізації планів здоров'я за допомогою великих обсягів даних.

Комерційне майно та нещасні випадки

Страховики комерційного майна та нещасних випадків можуть використовувати Gen ШІ для створення детальної моделі ризиків та виконання різних сценаріїв для більш ефективної оцінки потенційних збитків.

Особисте майно та нещасні випадки

Страховики особистого майна та нещасних випадків знайдуть використання Gen ШІ актуальним для автоматичної обробки претензій та покращення виявлення шахрайства за допомогою просунутого аналізу даних. У поєднанні з автоматизацією смарт-контрактів виплати за претензіями можуть запускатися автоматично після перевірки заздалегідь визначених умов, що скорочує час обробки та зменшує кількість людських помилок.

Трансформація обробки претензій

Серед доменних, багатосценарних ШІ-трансформацій в страхуванні можна виділити ШІ в обробці претензій. Для підвищення продуктивності у своєму департаменті претензій британський страховик Aviva розгорнув понад 80 ШІ-моделей для:

• скорочення терміну оцінки відповідальності за складними справами на 23 дні
• підвищення ефективності спрямування претензій у відповідні команди на 30 відсотків
• зниження скарг клієнтів на 65 відсотків Aviva повідомила інвесторам, що реконструкція її сектора претензій за автомобілями зекономила компанії понад £60 мільйонів у 2024 році.

Автоматизація страхових продажів

Один страховик спробував стати персоналізованим та ефективним, створивши інтелектуальну автоматизацію для надання котувань потенційним клієнтам та продажу полісів. Результати були вражаючими:

• 80 відсотків транзакцій перейшли на онлайн-платформу
• показники задоволеності клієнтів зросли на 36 відсоткових пунктів

Впровадження чат-бота

Впровадження чат-бота, що працює 24/7, значно сприяло страховику, що надає обслуговування клієнтів поза робочим часом, оскільки кількість потенційних клієнтів, що купили його поліси, збільшилася на 11 відсотків.

ШІ з емпатією

Інший перевізник застосовує ШІ для виробництва приблизно 50 000 комунікацій, які він надсилає щодня, пов'язаних із претензіями, і знаходить їх легшими та емпатичнішими для читання, ніж комунікації, написані людьми.

Після того як конкретна область обрана для трансформації, її слід розбити на послідовність ШІ-модулів, які можна виконувати, оптимізувати та розширювати. Наприклад, для трансформації процесу продажів та дистрибуції можна інтегрувати можливості Gen ШІ та предиктивної аналітики (такої як моделі схильності) у зв'язані наскрізні ШІ-системи, включаючи багатофункціональних копілотів та чат-ботів нового поколення з ШІ. Страховики можуть розблокувати стійку цінність, трансформуючи ШІ на основі доменів. Gen ШІ має величезний потенціал у галузі продажів для підвищення продуктивності та ефективності співробітників за рахунок економії часу на прості дії.

Для успішної ШІ-трансформації необхідний парадигмальний зсув у способі ведення бізнесу для прийняття операційної моделі, що буде масштабованою. Для успішної реалізації ШІ у всьому підприємстві страховик повинен володіти відповідною системою. Говорячи про страховиків, що здійснюють подорож ШІ-трансформації, вони повинні обрати операційну модель, що відповідає їхній загальній стратегії. Це може бути:

• перехід до моделі цифрової фабрики від 20 до 50 подів
• модель продуктів та платформ, що вміщує значно більшу кількість подів
• більш цілісна масштабна гнучка бізнес-модель підприємства, що поширює гнучку перевагу на весь бізнес, а не лише на технологічні центри

Роль управління продуктами

Одним із найважливіших елементів у успішній реалізації обраної операційної моделі є наявність надійних можливостей управління продуктами, оскільки вони можуть значно визначати успіх трансформаційних заходів. Страховики можуть об'єднувати бізнес-функції, дані та технології в командну та гнучку операційну модель, таким чином:

• руйнування силосів
• встановлення культури відповідальності
• пріоритизація підприємства з орієнтацією на клієнта

ШІ-центр управління

ШІ-центр управління також життєво важливий, оскільки він керує та контролює ШІ-драйвене створення цінності та впровадження в організації. Центральні ШІ-команди стають все більш помітними, оскільки страховики все більше турбуються про повторне використання компонентів та стандартний ШІ. ІТ-служби співпрацюють більш тісно з командами даних та ШІ, оскільки вони використовують великі інженерні та хмарні можливості. Одночасно такі тенденції повинні бути збалансовані з точки зору володіння бізнесом на передовій, щоб орієнтувати технологічні можливості на правильні проблеми та створювати реальну цінність. Одна з таких потенційних моделей — продуктова модель, де команди базуються на основних "супер-продуктах" уздовж страхового ланцюжка створення цінності.

Мета — створити стійку цінність за допомогою технологій: страховики повинні використовувати ШІ-перші рішення та будувати просунутий ШІ-технологічний стек для революції всього набору можливостей своєї організації. Це допоможе організаціям:

• бути гнучкими
• приймати новітні ШІ-інновації
• уникати виробництва архаїчних технологій, що пригнічуватимуть майбутній зріст та інновації Справжня модернізація полягатиме в тому, щоб зробити ШІ-елементи та функції багаторазового використання, гармонізувати стандарти по всьому підприємству та з високоякісними даними для навчання моделей.

Чотири рівні ШІ-стеку

Стек можливостей складний для полегшення прийняття ШІ в організації. Цей ШІ-стек має чотири критичних рівні:

1. Переосмислена взаємодія
2. Прийняття рішень на основі ШІ
3. Інфраструктура
4. Платформа даних У ці рівні необхідно стратегічно інвестувати для забезпечення масштабного використання ШІ в організації. Банки можуть надихати страховиків на розвиток їхнього ШІ-стеку, але конкретно вони можуть враховувати суттєві відмінності між двома галузями.

Страховики повинні переосмислити свою взаємодію з клієнтами, використовуючи ШІ для надання високоперсоналізованого досвіду з безшовною взаємодією з клієнтом. Великі страхові компанії також застосовують ШІ для покращення своєї взаємодії з клієнтами, і вони об'єднують кілька каналів комунікації з такими функціями:

• текстові чат-боти
• зображення, що дозволяють клієнтам розуміти складні дані
• голосові помічники, що дозволяють клієнтам розмовляти зі своєю страховою компанією, а не друкувати ШІ використовується для забезпечення того, щоб клієнтський досвід був не лише людиноподібним, але й безшовним, навіть від каналу до каналу. Щоб проілюструвати цей момент, коли клієнт починає розмову за допомогою мобільного додатку і продовжує її через телефонний дзвінок, ШІ враховує попередній ввід, так що клієнту не доведеться вводити інформацію знову.

Прийняття Gen ШІ споживачами

Gen ШІ також стає впізнаваним для клієнтів. З людей, що використовують додатки Gen ШІ, такі як ChatGPT, 29 відсотків шукають фінансову інформацію, поради або рекомендації інвесторів. Збільшення числа споживачів, що використовують інструменти Gen ШІ для виконання таких завдань, як страхові пропозиції, залишить перевізникам без вибору, крім як вивести свої консультації, комунікацію цінності продукту та прозорість цін на новий рівень.

Рівень прийняття рішень на основі ШІ досліджує гори даних, створених через різні канали, для надання дуже персоналізованого досвіду клієнтів та співробітників. Цей рівень:

• доповнює поточні рішення з ціноутворення та андеррайтингу
• підтримує рішення щодо претензій
• підвищує точність претензій через динамічну оцінку точок даних, включаючи нотатки аджустерів, фотографії пошкоджень, текстові подання або документи та історії претензій Показово, що один перевізник створив консолідоване сховище продуктів, де документи полісів охоплюють глобальне підприємство; агенти кол-центру можуть легко відповідати на запитання про покриття, виключення та інше. У сфері майна та нещасних випадків багато перевізників разом використовують ШІ та дані про претензії для виявлення нових факторів ризику, включаючи оцінки збитків, спричинених кліматом.

Просунуті ШІ-функції

З розвитком технологій ШІ великі страхові компанії залишають традиційні предиктивні моделі та переходять до просунутих функцій, таких як:

• мультиагентні системи
• багатоетапне міркування

Gen ШІ-агенти

Використання ШІ революціонізується через агентний ШІ. Gen ШІ-агенти — це складні ШІ-системи, здатні застосовувати судження та зазвичай орієнтовані на розмову з користувачем на основі обширних наукових знань та минулих даних. Кілька агентів залучені до спільних зусиль для досягнення результатів, включаючи супутникові та дронові зображення для оцінки та запобігання пошкодженням. Вони також неймовірно проникливі, пропонують людям-агентам допомогу в реальному часі та пропонують відповідні плани дій. Потенціал Gen ШІ-агентів полягає в:

• більшій залученості клієнтів
• автоматизації складних процесів
• підвищенні продуктивності

Багатоетапне міркування

Багатоетапне міркування, у свою чергу, дозволяє ШІ-системі розділити складну проблему на кілька менших і керованих кроків і послідовно вирішувати кожен із них.

Надійний рівень інфраструктури, часто побудований через розробку користувацького ШІ-програмного забезпечення, пропонує функції, які дозволяють ШІ працювати та створювати цінність, такі як конвеєри машинного навчання, що можуть виконувати великі ШІ-моделі з низькими витратами.

Рішення: будувати, купувати чи партнерство

Рішення про те, чи розробляти ШІ-рішення внутрішньо та створювати інтелектуальну власність, або передавати розробку ШІ-потенціалів, які можуть стати джерелами високоцінної ІВ у майбутньому, є високоризикованим рішенням серед страховиків, що впливає на їхню масштабованість, диференціацію та відгук на ринку.

Внутрішня розробка

Внутрішня розробка ШІ-здатностей може забезпечити користувацькі рішення, що краще відповідають потребам конкретного бізнесу, та може містити "секретний соус" страховика в стеці ШІ-здатностей з захисним ровом, що дає кращий контроль та можливості диференціації. Тим не менш, ця стратегія вимагає значних інвестицій у конкретні таланти, інфраструктуру та довгострокові цикли розробки, які, однак, не завжди виявляються економічно ефективними.

Придбання ШІ-рішень

Навпаки, придбання ШІ-рішень через встановлених вендорів дозволить швидшу реалізацію та базуватиметься на перевіреній технології, але буде обмеженим з точки зору:

• налаштування
• інтеграції
• довгострокових витрат
• залежності від дорожньої карти продуктів третіх сторін
• виконання на ринковому середньому рівні через використання інструментів та можливостей, вже використовуваних іншими

Гібридний підхід

Змішане рішення через технологічне партнерство може компромісувати масштабованість та стратегічний контроль. Передаючи послуги страховиків, що надають стандартизовані рішення, що включають Gen ШІ, зокрема, в корпоративних операціях, включаючи фінанси, людські ресурси та закупівлі, страховики можуть присвятити внутрішні ресурси основним операціям компаній, що включають андеррайтинг та управління претензіями.

Страховикам необхідно інвестувати в рішення для платформ даних та інфраструктури даних, необхідні для навчання та масштабування мультиагентних ШІ-систем, та забезпечувати плавну інтеграцію бізнес-функцій. Гібридна хмарна інфраструктура, тобто суміш локального центру обробки даних та публічної хмарної середовища, повинна бути розроблена для масштабованості. Також розробляються високонастраювані основні процесори продуктів для забезпечення гнучкості та ефективності. Страховикам необхідно враховувати якість та доступність даних на фронті управління даними, але також і виклик обробки конфіденційної інформації. Коли застарілі системи стають проблемою, страховикам потрібно буде модернізувати свою ІТ-середовище для підтримки масового впровадження ШІ.

Успішна реалізація ШІ вимагає культури інновацій, зсуву мислення та розвитку можливостей, але організації мають тенденцію недооцінювати рівні опору та готовність прийняти новий підхід до роботи. Необхідно надати співробітникам відповідні навички та сформувати чітке бачення сприяючої ролі ШІ в допомозі їм у роботі. Ведучі страховики організували програми управління змінами, що фокусуються на:

• ролевому моделюванні керівництва
• артикуляції цінності ШІ
• комплексних програмах розвитку можливостей
• просуванні правильних фреймворків продуктивності

Вирішення проблем співробітників

Впровадження ШІ-технологій в організаціях може викликати занепокоєння у співробітників щодо їхніх функцій. Тим не менш, історія показала, що технологія зазвичай вводить нові потреби та можливості, і таким чином створюються нові ролі та обов'язки. Нарешті, впровадження ШІ в робочі процеси повинно базуватися на розвитку почуття спільної відповідальності та відповідальності за впровадження ШІ в організації.

Технологія — це лише половина битви

Відмінної технології недостатньо, оскільки це половина битви. Інша половина — змусити співробітників реально застосовувати ШІ в своїй повсякденній рутині, і зсунути голку в тому, як виконується робота, будь то автоматизація чи доповнення.

Досвід показує, що використання ШІ є невід'ємною вимогою для залишання конкурентоспроможним. Не так багато домінуючих страховиків, які повністю операціоналізували ШІ, але це спокусливий приклад, якому повинні слідувати інші компанії, що прагнуть скористатися можливістю змін. Ці страховики вже мають перевагу, і нові технологічні розробки надали їм засоби для подальшого прискорення.

Пастка пілотного чистилища

Решта застрягли в пілотному чистилищі і потрапляють у численні пастки:

• У них немає агресивного масштабного ШІ-підходу з вимірюваними фінансовими результатами, які можуть вивести компанію з її ШІ-інерції
• Вони не визнають весь масштаб інвестиційних вимог і тому роблять дрібномасштабні та шматочні зусилля з меншою ROI
• Вони орієнтовані на вузькі сценарії використання, а не на трансформацію домену
• Вони не розробляють повторно використовувані компоненти бізнес-лінії для зниження довгострокової вартості ШІ
• Вони також надмірно залежать від готових рішень, які роблять їх менше узгодженими з їхніми бізнес-особливостями та знищують їхню власну здатність виробляти інтелектуальну власність нового поколення

Щоб йти в ногу зі швидко змінюваним світом, страхові компанії повинні прийняти радикальну масштабну перспективу на ШІ, повністю перебудувати бізнес та інтегрувати ШІ в усі свої процеси. Це включає:

• побудову специфічних для підприємства систем
• навчання ШІ-моделей на внутрішніх даних
• ретулінг бізнес-процесів для переваги в обраних лініях та ринках
• переоцінку операційної моделі
• повторне використання ШІ з компонентами багаторазового використання для досягнення його трансформуючого потенціалу Перепроводка операцій з ШІ-першим підходом забезпечить страховикам довгострокову бізнес-цінність та перевагу над конкурентами.