Страхування для життя: пріоритети цифрової трансформації для постачальників послуг страхування життя та ануїтетів

Стратегії та інновації, що формують майбутнє галузі страхування життя та ануїтетів, більше не є теоретичними — вони вже впроваджуються сьогодні. Нові цифрові інструменти та нові технології надають страховикам чіткий шлях до цифрової трансформації страхування, дозволяючи їм модернізувати застарілі системи, реагувати на мінливі очікування клієнтів та забезпечувати безперебійний, орієнтований на клієнта досвід. Ринок страхування життя та ануїтетів перебуває на критичному роздоріжжі. Старі моделі діяльності, які були дуже ефективними протягом останніх кількох десятиліть, стають дедалі більш невідповідними до поточної поведінки споживачів та конкуренції. Організації, які усвідомлюють цю зміну та активно інвестують у трансформацію технологій страхування життя, матимуть найкращі позиції для сталого зростання, прибутковості та довгострокового лідерства на ринку.

Сучасні страхувальники звикли до цифрових зручностей під час співпраці з банками, роздрібними продавцями та фінтех-компаніями, і вони вимагають того ж від страхових компаній. Вони хочуть досліджувати, порівнювати, купувати та адмініструвати поліси страхування життя через Інтернет, використовуючи прості та швидкі цифрові засоби. Ця потреба в цифрових страхових послугах змушує страховиків переосмислити весь ланцюжок створення вартості — від розробки продукту та укладення договорів страхування до дистрибуції, обслуговування та управління страховими виплатами. Зараз клієнти вимагають індивідуальних послуг, прозорого ціноутворення, комунікації в режимі реального часу та порталів самообслуговування, сумісних з різними пристроями.

Інновації стали значною перешкодою для застарілої системи страхування в багатьох організаціях. Хоча ці платформи забезпечують стабільність і відповідність вимогам, вони працюють ізольовано, зазвичай є ручними і не можуть бути інтегровані. Наявність застарілих систем управління політиками, механізмів страхування та платформ даних уповільнює запуск продуктів, обмежує персоналізацію та унеможливлює прийняття рішень у режимі реального часу. Це не дозволяє страховим компаніям забезпечити швидкість, гнучкість та оперативність, яких вимагає сучасний ринок. Отже, процес модернізації основних страхових систем — це зовсім не вибір, а необхідна умова для масштабованої цифрової трансформації та операційної ефективності.

Машинне навчання для страховиків та штучний інтелект у сфері страхування життя відкривають абсолютно нові можливості для діяльності. Ці технології також дозволяють страховикам автоматизувати трудомісткі процеси, знизити витрати на діяльність та підвищити точність у всій організації.

Основні сфери застосування:

• Розумне страхування та оцінка ризиків
• Автоматизація процесів адаптації та видачі політик
• Чат-боти та підтримка клієнтів на основі штучного інтелекту
• Виявлення шахрайства та моніторинг дотримання вимог

Завдяки впровадженню інтелектуальної автоматизації в страхові процеси компанії зможуть скоротити час прийняття рішень без впливу на регуляторний підхід та якість послуг, що надаються. Варто зазначити, що ШІ доповнює, але не замінює людський досвід, обробляючи рутинну інформацію та виявляючи корисні висновки.

Аналітика страхових даних стала критично важливою функцією для розуміння поведінки клієнтів, прогнозування життєвих подій та виявлення можливостей для зростання. Страхові компанії, які здатні консолідувати та інтегрувати дані через точки контакту, отримують значну перевагу в таких сферах:

• Персоналізація продуктів та оптимізація цін
• Управління життєвим циклом та утримання клієнтів
• Прогнозна модель ризику та актуарний аналіз
• Результати продажів та оптимізація каналів

Перехід до прийняття рішень у сфері страхування на основі даних дозволяє страховим компаніям перейти від реактивних операцій до проактивного залучення, підвищуючи як задоволеність клієнтів, так і прибутковість.

Для успішної цифрової трансформації страхової галузі недостатньо просто впровадити окремі інструменти. Справжня різниця полягає в тому, щоб поєднати технології з бізнес-стратегією, бізнес-процесами та можливостями.

Це включає:

• Реорганізація бізнес-процесів наприкінці
• Підвищення кваліфікації команди з цифрових технологій та обробки даних
• Створення масштабованих хмарних страхових систем
• Розвиток культури постійних інновацій

Страхові компанії, які розглядають трансформацію як довгострокове, цілісне завдання, а не як окрему ІТ-ініціативу, є більш стійкими та адаптивними.

Іншим ключовим фактором зростання є інновації в продуктах страхування життя. Завдяки застосуванню штучного інтелекту, аналітики та модульних системних архітектур страхові компанії зможуть створювати більш адаптивні продукти, що відповідають мінливим вимогам клієнтів.

Це включає:

• Індивідуальні та індивідуалізовані рамки політики
• Динамічні моделі ціноутворення
• Гібридні продукти страхування життя та ануїтету
• Скорочення циклів розробки продуктів та прискорення випуску продуктів на ринок

Реконфігурація сучасних страхових продуктів підвищує швидкість виходу на ринок, а також забезпечує стійкість прибутковості та відповідність нормативним вимогам.

Оптимізація процесу продажу страхових послуг через цифрові канали є необхідною умовою для конкурентоспроможності на переповненому ринку. Цифрові платформи з автоматизованим розрахунком вартості та готовими CRM-системами зменшують конфлікти між агентами та клієнтами.

Переваги включають:

• Коротші цикли продажів
• Підвищено продуктивність консультантів
• Кращий досвід клієнтів завдяки омніканальному підходу
• Показники ефективності в режимі реального часу

Завдяки цифровій дистрибуції страхових послуг страхові компанії можуть розширити свою аудиторію, підвищити конверсію та швидше реагувати на ринкові можливості.

Страхові компанії, які досягнуть успіху, — це ті, які сприймають трансформацію як процес. Ринкове середовище, нормативні вимоги та потреби клієнтів також будуть змінюватися, і організації повинні змінюватися разом з ними.

Для цього необхідно:

• Постійні технологічні оновлення
• Постійна оптимізація процесів
• Періодичні інновації в продуктах та досвіді
• Ефективне управління та відданість керівництва

Вживаючи рішучих заходів щодо цих пріоритетних завдань трансформації, страхові компанії, що займаються страхуванням життя, та постачальники ануїтетів можуть створити більш стійкі, ефективні та орієнтовані на клієнтів організації. Більше немає необхідності розробляти нові технології та стратегії, необхідні для досягнення успіху, вони вже існують, і єдине, що потрібно, — це їх впровадження.

Страхові компанії, які сьогодні інвестують у цифрову трансформацію, будуть тими, хто зможе надати відповідну цінність клієнтам, регуляторним органам та акціонерам.