Versicherung fürs Leben: Prioritäten der digitalen Transformation für Lebensversicherungs- und Rentenversicherungsanbieter

Die Strategien und Innovationen, die die Zukunft der Lebensversicherungs- und Rentenversicherungsbranche prägen, sind nicht mehr nur Theorie – sie werden schon heute umgesetzt. Neue digitale Tools und aufkommende Technologien bieten Versicherern einen klaren Weg zur digitalen Transformation der Versicherungsbranche und ermöglichen es ihnen, veraltete Systeme zu modernisieren, auf veränderte Kundenerwartungen zu reagieren und nahtlose, kundenorientierte Erfahrungen zu bieten. Der Markt für Lebensversicherungen und Rentenversicherungen steht an einem kritischen Scheideweg. Die alten Geschäftsmodelle, die in den letzten Jahrzehnten sehr effektiv waren, passen immer weniger zum aktuellen Verhalten der Verbraucher und zum Wettbewerb. Unternehmen, die diese Veränderung erkennen und aktiv in die technologische Transformation von Lebensversicherungen investieren, sind am besten für nachhaltiges Wachstum, Rentabilität und langfristige Marktführerschaft aufgestellt.

Die digitale Bequemlichkeit, die moderne Versicherungsnehmer von Banken, Einzelhändlern und Fintech-Unternehmen gewohnt sind, erwarten sie auch von Versicherern. Sie möchten Lebensversicherungen über das Internet recherchieren, vergleichen, abschließen und verwalten – und zwar auf einfache und schnelle digitale Weise. Diese Nachfrage nach digitalen Versicherungserfahrungen zwingt die Versicherer dazu, die ganze Wertschöpfungskette zu überdenken – vom Produktdesign über das Underwriting bis hin zum Vertrieb, Service und Schadenmanagement. Die Kunden wollen jetzt maßgeschneiderte Dienstleistungen, klare Preise, Echtzeitkommunikation und Self-Service-Portale, die mit allen Geräten kompatibel sind.

Innovation ist für viele Unternehmen zu einem echten Problem für ihre alten Versicherungssysteme geworden. Diese Plattformen sorgen zwar für Stabilität und Compliance, aber sie laufen isoliert, sind meistens manuell und lassen sich nicht integrieren. Veraltete Systeme für die Verwaltung von Richtlinien, Underwriting-Engines und Datenplattformen machen die Einführung von Produkten langsamer, schränken die Personalisierung ein und machen es unmöglich, Entscheidungen in Echtzeit zu treffen. Das führt dazu, dass Versicherer nicht die Geschwindigkeit, Flexibilität und Reaktionsfähigkeit bieten können, die der Markt heute verlangt. Die Modernisierung der zentralen Versicherungssysteme ist also keine Option, sondern ein Muss, um eine skalierbare digitale Transformation und operative Effizienz zu ermöglichen.

Maschinelles Lernen für Versicherer und künstliche Intelligenz in der Lebensversicherung eröffnen ganz neue Möglichkeiten für den Geschäftsbetrieb. Mit diesen Technologien können Versicherer auch arbeitsintensive Prozesse automatisieren, die Betriebskosten senken und die Genauigkeit im gesamten Unternehmen verbessern.

Zu den wichtigsten Anwendungen gehören:

• Kluges Underwriting und Risikobewertung
• Automatisierung von Onboarding- und Ausgaberegeln
• Chatbots und KI-gesteuerter Kundensupport
• Betrugserkennung und Compliance-Überwachung

Durch die Einführung intelligenter Automatisierung in Versicherungsprozesse können Unternehmen die Dauer von Entscheidungsprozessen verkürzen, ohne den regulatorischen Ansatz und die Qualität der angebotenen Dienstleistungen zu beeinträchtigen. Dabei ergänzt KI die menschliche Erfahrung, ersetzt sie aber nicht, indem sie Routineinformationen verarbeitet und nützliche Erkenntnisse gewinnt.

Die Analyse von Versicherungsdaten ist mittlerweile echt wichtig, um das Kundenverhalten zu verstehen, Lebensereignisse vorherzusagen und Wachstumschancen zu erkennen. Die Versicherer, die Daten über Kontaktpunkte zusammenführen und integrieren können, haben einen echten Vorteil in folgenden Bereichen:

• Die Personalisierung der Produkte und die Optimierung der Preise
• Lebenszyklusmanagement und Kundenbindung
• Prädiktives Risikomodell und versicherungsmathematische Analyse
• Vertriebsleistung und Kanaloptimierung

Der Übergang zu datengestützten Versicherungsentscheidungen ermöglicht es Lebensversicherern, von reaktiven Abläufen zu proaktivem Engagement überzugehen und so sowohl die Kundenzufriedenheit als auch die Rentabilität zu verbessern.

Für erfolgreiche Initiativen zur digitalen Transformation im Versicherungswesen reicht es nicht, nur einzelne Tools einzusetzen. Der eigentliche Unterschied liegt darin, die Technologie auf die Geschäftsstrategie, die Geschäftsprozesse und die Fähigkeiten abzustimmen.

Dazu gehören:

• Überarbeite die Geschäftsprozesse am Ende.
• Digitale Kompetenzen und Datenkompetenzen – Team-Weiterbildung
• Aufbau skalierbarer, cloudbasierter Versicherungssysteme
• Eine Kultur der ständigen Innovation entwickeln

Versicherer, die Transformation als langfristiges, ganzheitliches Unterfangen und nicht als einzelne IT-Initiative betrachten, sind widerstandsfähiger und anpassungsfähiger.

Ein weiterer wichtiger Wachstumsmotor ist die Produktinnovation im Bereich Lebensversicherungen. Durch den Einsatz von KI, Analytik und modularen Systemarchitekturen können Versicherer anpassungsfähigere Produkte entwickeln, um den sich ändernden Kundenanforderungen gerecht zu werden.

Dazu gehören:

• Individuelle und maßgeschneiderte Richtlinienrahmen
• Dynamische Preismodelle
• Hybride Lebensversicherungs- und Rentenprodukte
• Kürzere Produktentwicklungszyklen und schnellere Produkteinführungen

Die Neugestaltung moderner Versicherungsprodukte beschleunigt die Markteinführung und sorgt für mehr Nachhaltigkeit in Sachen Rentabilität und regulatorische Anforderungen.

Die Optimierung des Versicherungsverkaufs über digitale Kanäle ist wichtig, um in einem umkämpften Markt mithalten zu können. Digitale Vertriebsplattformen mit automatisierten Angeboten und vorgefertigten CRM-Systemen machen es sowohl für den Vermittler als auch für den Kunden einfacher.

Zu den Vorteilen gehören:

• Kürzere Verkaufszyklen
• Die Produktivität der Berater wurde gesteigert.
• Bessere Kundenerfahrung mit Omnichannel
• Echtzeit-Leistungsindikatoren

Durch den Einsatz digitaler Vertriebskanäle für Versicherungen können Lebensversicherer ihre Reichweite vergrößern, ihre Konversionsraten verbessern und schneller auf Marktchancen reagieren.

Die Versicherer, die es schaffen werden, sind diejenigen, die den Wandel als Prozess sehen. Das Marktumfeld, die Vorschriften und die Kundenanforderungen werden sich auch weiterhin ändern – und Unternehmen müssen sich mit ihnen ändern.

Dazu brauchst du:

• Ständige technische Verbesserungen
• Ständige Prozessoptimierung
• Regelmäßige Produkt- und Erfahrungsinnovationen
• Gute Unternehmensführung und Engagement der Führungskräfte

Wenn Lebensversicherer und Rentenversicherer entschlossen an diesen Prioritäten arbeiten, können sie widerstandsfähigere, effizientere und kundenorientiertere Unternehmen aufbauen. Es ist nicht mehr nötig, neue Technologien und Strategien für den Erfolg zu entwickeln, denn die gibt's schon. Jetzt geht's nur noch darum, sie umzusetzen.

Die Lebensversicherungsunternehmen, die heute in die digitale Transformation investieren, werden gut aufgestellt sein, um ihren Kunden, Aufsichtsbehörden und Aktionären einen echten Mehrwert zu bieten.